Форум » Домашний адвокат » Инструкция о порядке совершения в Сбербанке операций по вкладам физических лиц » Ответить
Инструкция о порядке совершения в Сбербанке операций по вкладам физических лиц
Lex: СОДЕРЖАНИЕ 1. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ 6 2. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ 7 3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 12 4. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ 15 5. ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения. 18 5.1. Общие положения 18 5.2. Договор банковского вклада 24 5.3. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки 27 5.4. Карточки по счету ф.№1 (ф.) и ф.. 27 5.5. Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о 31 5.6. Алфавитная карточка ф.№13 36 5.7. Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20 36 5.8. Операционные дневники ф.№24, ф., ф. 37 5.9. Квитанция ф.№31 38 5.10. Извещение ф.№ 36 38 5.11. Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с) 39 5.12. Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 000 (ф., ф.) 39 5.13. Мемориальный ордер ф.№ 000 40 5.14. Выписка из лицевого счета ф. 43 5.15. Мемориальный список–ордер ф. 44 5.16. Кассовые журналы ф.№ 000 и ф.№ 000 44 5.17. Мемориальный ордер ф.№ 000 44 5.18. Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 44 5.19. Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№ 000 44 5.20. Справка о состоянии вклада(ов) ф.№ 000 45 5.21. Заявление ф.№ 000 на предоставление информации о состоянии вклада 45 5.22. Заявление об изменении контрольной информации ф.№ 000 45 5.23. Завещательное распоряжение ф.№ 000 45 5.24. Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№ 000 46 5.25. Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.) 47 5.26. Доверенность ф.№ 000 47 5.27. Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 48 5.28. Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000 48 5.29. Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000 50 5.30. Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000 50 5.31. Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000 51 5.32. Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000 51 5.33. Приходные и расходные кассовые ордера ф.№ 000, ф.№ 000 52 6. ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПО ВКЛАДУ 55 6.1. Общие положения 55 6.2. Порядок оформления операции открытия счета по вкладу 58 6.3. Дооформление счета по вкладу 66 7. РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ 71 7.1. Общие положения 71 7.2. Порядок оформления, приема и отмены доверенности 76 8. ПОРЯДОК оформления операций по вкладам 91 8.1. Прием дополнительного взноса во вклад 91 8.2. Выплата части вклада наличными деньгами 95 8.3. Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами 100 8.4. Отражение на счетах по вкладам и в сберегательной книжке операций, проведенных в ЦБД филиала 105 8.5. Списание сумм со вклада в безналичном порядке 108 8.6. Перечисление вклада на другой счет по вкладу физического лица 111 8.7. Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг 116 8.8. Выдача вклада в операционном отделе 117 8.9. Выплата процентов со вклада 117 8.10. Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала 118 8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам 122 9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 123 9.1. Общие положения 123 9.2. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу. 124 9.3. Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу 126 9.4. Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону 128 9.5. Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки 129 9.6. Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки 131 9.7. Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки 134 10. Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти 136 10.1. Общие положения 136 10.2. Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка 137 10.3. Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания) 140 11. Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика 143 11.1. Общие положения 143 11.2. Выплата вклада, завещанного 1 марта 2002 года или позднее, или свободного от завещания на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда). 147 11.3. Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года 148 11.4. Выплата сумм на достойные похороны 150 12. Порядок начисления и причисления процентов по вкладам 157 13. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ 164 13.1. Общие положения 164 13.2. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю 164 13.3. Порядок осуществления контроля 165 14. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов 170 14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок 170 14.2. Представление подлинных документов 178 14.3. Розыск вкладов 179 14.4. Наложение/снятие ареста 182 14.5. Обращение взыскания на денежные средства, находящиеся во вкладах, конфискация вкладов 187 15. БУХГАЛТЕРСКИЙ УЧЕТ ОПЕРАЦИЙ ПО ВКЛАДАМ 192 ПЕРЕЧЕНЬ ССЫЛОЧНЫХ ДОКУМЕНТОВ 194 Приложение 1 197 Приложение 2 198 Приложение 3 202 Вклады, по которым производится открытие новых счетов 202 Вклад “До востребования Сбербанка России” 202 Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах США, евро) на 5 лет 203 Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет 203 Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года 204 Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года 205 Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 206 Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах США, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 207 Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 209 Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах США, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года 212 Приложение 4 214 Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 214 Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента СССР от 22.03.91г. 214 Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях) 215 Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 216 Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте 217 Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях). 219 Вклад “С ежемесячным начислением процентов Сбербанка России” 219 (в долларах США) 219 Номерной вклад (в рублях) 223 Вклад “На предъявителя” (в рублях) 224 Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев 226 Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц 227 Вклад “СБ-501” (в рублях) на 501 день 228 Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах США) 230 Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев 231 Условные вклады 232 Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 232 Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах США) на 3 месяца и 1 день 235 Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день 236 Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года 238 Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца 241 Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день 242 Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц 243 Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года 244 Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах США) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 245 Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах США) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 246 Вклад “Новый европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года 246 Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев 247 ПРИЛОЖЕНИЕ 5 248 Неподвижные вклады 248 1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. и выше 248 2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб. 249 3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета 251 Приложение 6 253 Приложение 7 253 Приложение 8 255 Приложение 9 256 Приложение 1. ПРЕДМЕТ РЕГУЛИРОВАНИЯ 1.1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок совершения операционно-кассовыми работниками Сбербанка России операций по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте. 1.2. Инструкцией определены: - документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам; - правила оформления типовых форм документов, применяемых при совершении операций по вкладам. При этом основные правила изложены в пятом разделе настоящей инструкции, а далее приводятся лишь особенности их оформления при выполнении операций по вкладам; - порядок распоряжения вкладами как самим вкладчиком, так и его представителем, права которого основаны на законе либо на доверенности, выданной вкладчиком; особенности распоряжения вкладами несовершеннолетних лиц, а также совершеннолетних лиц, находящихся под опекой (попечительством); порядок оформления распоряжений вкладчика на случай смерти, порядок оформления доверенностей по вкладам; - выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, и их конфискация в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации; - порядок выполнения операций по вкладам – открытие/закрытие счета, прием/выдача наличных денег, безналичное списание/зачисление сумм со счета/ на счет, исчисление и присоединение причитающегося по вкладу дохода, порядок действий при утрате сберегательной книжки; - порядок осуществления контроля за операциями по вкладам. В Приложениях к Инструкции изложен порядок присвоения номеров счетам по вкладам как при их открытии, так и в случае реорганизации филиальной сети Банка, а также особенности выполнения операций по каждому виду вкладов, прием которых осуществляется Банком либо производился ранее, а затем был прекращен или приостановлен. 1.3. В Инструкцию не включены вопросы: перевода вкладов, списаний сумм на основании длительных поручений (за исключением длительных поручений на списание со вклада на другой вклад в рамках одной ЦБД филиала), конверсионных операций, последующего контроля за вкладными операциями, открытия операционного дня, проведения межотделенческих операций, а также порядок совершения операций по вкладам в условиях организации электронного документооборота. Указанные вопросы регулируются соответствующими нормативными документами Сбербанка России. Порядок организации электронного документооборота при совершении операций по вкладам в автоматизированных структурных подразделениях изложен в Положении 1.4. Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законодательными и нормативными актами Российской Федерации, указаниями Центрального Банка Российской Федерации и обязательна к применению всеми структурными подразделениями Банка, осуществляющими операции по вкладам физических лиц. 2. ТЕРМИНЫ, ОПРЕДЕЛЕНИЯ и СОКРАЩЕНИЯ 2.1. В целях настоящей Инструкции применяются следующие термины и определения: 2.1.1. БАНК – Сбербанк России. 2.1.2. БАЗА ДАННЫХ – база данных лицевых счетов, ведение которой осуществляется программно-техническим комплексом. 2.1.3. БЕЖЕНЕЦ – физическое лицо, которое не является гражданином Российской Федерации и которое в силу вполне обоснованных опасений стать жертвой преследований по признаку расы, вероисповедания, гражданства, национальности, принадлежности к определенной социальной группе или политических убеждений находится вне страны своей гражданской принадлежности и не может пользоваться защитой этой страны или не желает пользоваться такой защитой вследствие таких опасений; или не имея определенного гражданства и находясь вне страны своего прежнего обычного местожительства в результате подобных событий, не может или не желает вернуться в нее вследствие таких опасений. 2.1.4. БЛАНК СТРОГОЙ ОТЧЕТНОСТИ – ценный бланк, подлежащий учету на внебалансовом счете. 2.1.5. ВАЛЮТА (иностранная валюта) – обобщенное название следующих видов иностранных валют: доллары США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, японская йена, швейцарский франк, шведская крона, норвежская крона, датская крона, канадский доллар, сингапурский доллар, австралийский доллар. 2.1.6. ВИЗА – выданное уполномоченным государственным органом разрешение на въезд в Российскую Федерацию и транзитный проезд через территорию Российской Федерации по действительному документу, удостоверяющему личность иностранного гражданина или лица без гражданства и признаваемому Российской Федерацией в этом качестве. Форма визы, порядок и условия её оформления и выдачи установлены правительством Российской Федерации (постановление Правительства Российской Федерации “Об утверждении положения об установлении формы визы, порядка и условий её оформления и выдачи, продления срока её действия, восстановления её в случае утраты, а также порядка аннулирования визы”). 2.1.7. ВКЛАД - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическим лицом (резидентом или нерезидентом) в целях хранения и получения дохода на условиях, предусмотренных договором банковского вклада. 2.1.8. ВАЛЮТНЫЙ ВКЛАД - вклад в иностранной валюте. Перечень видов иностранных валют, в которых Банк открывает вклады, приведен в п.2.1.5 настоящей Инструкции. 2.1.9. ВКЛАДЧИК - физическое лицо, на имя которого открыт счет по вкладу. 2.1.10. ВНОСИТЕЛЬ - лицо, внесшее денежные средства во вклад на имя определенного третьего лица. 2.1.11. ГРУППА/СЕКТОР ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА – подразделение бухгалтерии филиала Сбербанка России, осуществляющее ведение лицевых счетов по вкладам физических лиц филиала и бухгалтерский учет проведенных по ним операций. 2.1.12. ДОВЕРЕННОСТЬ - письменное полномочие, оформленное в соответствии с требованиями действующего законодательства, выдаваемое вкладчиком другому лицу для представления интересов вкладчика перед Банком. 2.1.13. ДОВЕРЕННОЕ ЛИЦО – физическое лицо, действующее в силу полномочий, основанных на доверенности. 2.1.14. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА – оформляемый Банком и вкладчиком документ, устанавливающий взаимоотношения между ними, и определяющий основные условия вклада. 2.1.15. ДОХОД ПО ВКЛАДУ - сумма процентов, причитающаяся вкладчику в соответствии с условиями договора по вкладу: · проценты начисленные (накопленные) - сумма процентов, рассчитанная в соответствии с условиями договора, но не присоединенная к остатку вклада; · проценты причисленные - сумма процентов, зачисленная на счет по вкладу в установленный договором срок либо при наступлении предусмотренных договором обстоятельств, и присоединенная к остатку вклада. 2.1.16. ЗАВЕЩАНИЕ (ЗАВЕЩАТЕЛЬНОЕ РАСПОРЯЖЕНИЕ) - распоряжение вкладчика принадлежащим ему вкладом на случай смерти, оформленное в соответствии с требованиями действующего законодательства и настоящей Инструкции: · завещание – распоряжение, оформленное вкладчиком вне Банка; · завещательное распоряжение – распоряжение, оформленное вкладчиком в структурном подразделении (филиале) Банка. 2.1.17. ЗАКОННЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ – физическое или юридическое лицо, представляющее интересы вкладчика в силу полномочий основанных на указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления: · законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, опекун; · законный представитель несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет – родитель, усыновитель, приемный родитель, попечитель; · законный представитель совершеннолетнего недееспособного вкладчика – опекун; · законный представитель совершеннолетнего, ограниченно дееспособного вкладчика - попечитель. 2.1.18. ИНОСТРАННЫЙ ГРАЖДАНИН – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и имеющее доказательства наличия гражданства (подданства) иностранного государства. 2.1.19. ИНФОРМАЦИОННАЯ БАЗА ДАННЫХ – локальная база данных автоматизированного структурного подразделения филиала Банка, не имеющего удаленного доступа к ЦБД филиала, которая содержит информацию о счетах физических лиц и операциях, совершенных по ним. 2.1.20. Информация о счетах – информация о счетах клиентов структурного подразделения филиала Банка и операциях, совершенным по ним, которая имеется в структурном подразделении на бумажном носителе (в картотеке). 2.1.21. КАССИР - работник, осуществляющий кассовые операции по вкладам. 2.1.22. КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ – операции с наличными деньгами и ценностями. 2.1.23. КОНТРОЛЕР - работник, осуществляющий документальное оформление операций по вкладу. 2.1.24. КОНТРОЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ – информация, содержащая не более 30 знаков (может иметь цифровое и/или буквенное обозначение, в том числе слово), которая указывается вкладчиком при открытии счета либо по действующим счетам при его явке. 2.1.25. ЛИЦО БЕЗ ГРАЖДАНСТВА – физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации и не имеющее доказательств наличия гражданства (подданства) иностранного государства. 2.1.26. ЛИЦО, ХОДАТАЙСТВУЮЩЕЕ О ПРИЗНАНИИ БЕЖЕНЦЕМ, - физическое лицо, не являющееся гражданином Российской Федерации, которое заявило о желании быть признанным беженцем. 2.1.27. НЕРЕЗИДЕНТ - физическое лицо, не являющееся резидентом в соответствии с п. 2.1.37. настоящей Инструкции. 2.1.28. НОТАРИАЛЬНО УДОСТОВЕРЕННОЕ ЗАВЕЩАНИЕ (ДОВЕРЕННОСТЬ, ДОКУМЕНТ, КОПИЯ ДОКУМЕНТА)- завещание (доверенность, документ, копия документа) удостоверенное нотариусом или должностным лицом органа местного самоуправления или должностным лицом консульского учреждения Российской Федерации. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются доверенности, удостоверенные должностными лицами, перечисленные в п.7.2.7.3. настоящей Инструкции. 2.1.29. ОПЕКУН – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее опекунские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте до 14 лет или граждан, признанных судом недееспособными вследствие психического расстройства. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в опеке. Гражданину может быть назначен только один опекун. 2.1.30. ОРГАНЫ ОПЕКИ и ПОПЕЧИТЕЛЬСТВА - органы местного самоуправления Российской Федерации, к компетенции которых в соответствии с уставом муниципального образования относятся функции по опеке и попечительству. 2.1.31. ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПАРОЛЬ – персональный пароль, ЭЦП или другой аналог, применяемый в автоматизированных ВСП работником. 2.1.32. ПОПЕЧИТЕЛИ – юридическое лицо или совершеннолетнее дееспособное физическое лицо, выполняющее попечительские обязанности в отношении несовершеннолетних детей в возрасте от 14 до 18 лет и граждан, ограниченных судом в дееспособности, либо выполняющие попечительские обязанности в форме патронажа над совершеннолетними дееспособными гражданами, которые по состоянию здоровья не могут самостоятельно осуществлять и защищать свои права и исполнять свои обязанности. При этом юридическое лицо – это воспитательное или лечебно-профилактическое учреждение, учреждение социальной защиты населения или другие аналогичные учреждения, в которых находится или помещен гражданин, нуждающийся в попечительстве. 2.1.33. ПРОГРАММНО-ТЕХНИЧЕСКИЙ КОМПЛЕКС – комплект оборудования и программного обеспечения, используемые в структурном подразделении или филиале Банка. 2.1.34. ПРОЛОНГАЦИЯ – продление срока действия договора банковского вклада. 2.1.35. РАБОТНИК, УПОЛНОМОЧЕННЫЙ НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ КОНТРОЛЯ за операциями по вкладам – работник структурного подразделения, на которого приказом по филиалу Банка возложены обязанности по осуществлению контрольных функций за отдельными операциями по вкладам физических лиц, определенными настоящей Инструкцией. 2.1.36. РАБОТНИК ПОСЛЕДУЮЩЕГО КОНТРОЛЯ - работник бухгалтерской службы филиала Банка, осуществляющий последующий контроль за операциями по вкладам физических лиц, в соответствии с требованиями Инструкции № 7-2-р. 2.1.37. РЕЗИДЕНТ – физическое лицо, являющееся: · гражданином Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, признаваемых постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства; · иностранным гражданином, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации; · лицом без гражданства, постоянно проживающим в Российской Федерации на основании вида на жительство, предусмотренного законодательством Российской Федерации. 2.1.38. РУБЛИ – валюта Российской Федерации. 2.1.39. РУБЛЕВЫЙ ВКЛАД – вклад в валюте Российской Федерации. 2.1.40. РУКОВОДИТЕЛЬ СТРУКТУРНОГО ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ – работник структурного подразделения в силу полномочий, основанных на доверенности, Положении о структурном подразделении Банка, осуществляющий руководство структурным подразделением, выполняющим операции по вкладам физических лиц (директор операционного управления (отдела), заведующий дополнительным офисом, заведующий операционной кассой вне кассового узла, начальник отдела (сектора) обслуживания физических лиц и др.). 2.1.41. СТОП-ЛИСТ – список реквизитов недействительных документов, удостоверяющих личность физического лица; список утерянных (похищенных) бланков сберегательных книжек; список реквизитов физических лиц, о которых имеются сведения об участии в террористической деятельности. 2.1.42. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ) – Операционное управление Сбербанка России, операционные управления (отделы), дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла территориальных банков и отделений Сбербанка России, выполняющие операции по вкладам физических лиц. 2.1.43. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированное структурное подразделение (подразделения), осуществляющее операции по вкладам в режиме on-linе с ЦБД филиала. 2.1.44. СТРУКТУРНОЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ (СТРУКТУРНЫЕ ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ), НЕ ИМЕЮЩИЕ УДАЛЕННЫЙ ДОСТУП К ЦБД ФИЛИАЛА - автоматизированные структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам в локальной базе данных и взаимодействующие с ЦБД филиала в режиме off-line, или структурные подразделения, осуществляющие операции по вкладам вручную. 2.1.45. ТЕХНИЧЕСКАЯ РЕПЛИКАЦИЯ– техническая процедура, при которой происходит обмен информацией между базами данных ЦБД филиала и автоматизированного структурного подразделения с целью установления идентичности (соответствия) содержащихся данных. 2.1.46. ФИЛИАЛЫ БАНКА - территориальные банки Сбербанка России, отделения Сбербанка России. 2.1.47. ФОРМЫ БЛАНКОВ - утвержденные и применяемые при совершении операций по вкладам бланки документов (сберегательные книжки, договоры, кассовые ордера, карточки, квитанции, извещения, поручения, журналы, дневники и т. д.). Образцы форм бланков представлены в Альбоме форм Сбербанка России либо приведены в нормативных документах Банка России или Сбербанка России. 2.1.48. ЦЕНТРАЛИЗОВАННАЯ БАЗА ДАННЫХ счетов по вкладам – база данных счетов, созданная на уровне филиала Банка, в которой осуществляется ведение лицевых счетов физических лиц одного или нескольких филиалов Банка и аналитический учет. В случае отсутствия удаленного доступа к данной базе структурные подразделения ведут Информационные базы данных или Информацию о счетах (на карточках по счету ф.№1 (ф.№1-д)). 2.2. Используемые сокращения: АС – автоматизированная система БД – база данных счетов ВСП - внутреннее структурное подразделение ЖЭО – жилищно-эксплуатационная организация ИБД – информационная база данных МРОТ – минимальный размер оплаты труда счет МФР – счет межфилиальных расчетов ОЗАГС – орган записи актов гражданского состояния ПО – программное обеспечение ПТК – программно-технический комплекс СССР – Союз Советских социалистических республик Ф. И.О.- фамилия, имя, отчество (при его наличии) ЦБД – централизованная база данных ЭВС – экономический и валютный союз ЭЦП – электронно-цифровая подпись Выписка ф. – Выписка из лицевого счета ф. Заявление ф.№ 000 – заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 Заявление ф.№ 000 – заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 Справка ф.№ 000 - Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 Реестр ф.№ 000 – Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000 Ведомость ф.№ 000 - Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов физических лиц ф.№ 000 Ведомость ф.№ 000 - Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД, счетов клиентов - физических лиц ф.№ 000 Реестр ф.№ 000 – Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000 Ведомость ф.№ 000 - Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000 3. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 3.1. Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте совершаются структурными подразделениями, которым такие права предоставлены Положением о структурном подразделении Банка. 3.2. Структурные подразделения Банка принимают вклады на условиях выдачи по первому требованию (до востребования) либо на условиях возврата по истечении определенного договором срока (срочные вклады). 3.3. Вкладчиками Банка могут быть граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Вкладчиками Банка могут быть физические лица, являющиеся резидентами и нерезидентами. 3.4. Вкладчик вправе иметь в структурном подразделении Банка любое количество счетов по вкладам. Время нахождения средств во вкладе не ограничено. 3.5. Выплата вклада любого вида производится Банком по первому требованию вкладчика. 3.6. Вклады принимаются только на имя определенного лица. Открытие одного счета по вкладу на имя двух и более лиц не допускается.
Ответов - 4
Lex: 3.7. Вклады открываются в рублях и иностранной валюте. Вклады до востребования открываются в рублях и в иностранной валюте. Виды иностранных валют, в которых открываются вклады до востребования, определяются территориальными банками самостоятельно (для отделений Сбербанка России г. Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России), исходя из перечня иностранных валют, определенном в п.2.1.5. настоящей Инструкции. Срочные вклады открываются в валютах, виды которых определяются Сбербанком России. Сбербанком России в отдельных случаях может быть принято решение об открытии вкладов в других видах валют. 3.8. Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы, а минимальные размеры первоначального и дополнительных взносов, а также неснижаемого остатка по вкладу устанавливаются Правлением Банка в зависимости от вида вкладов. 3.9. За пользование денежными средствами, находящимися на счете по вкладу, Банк выплачивает доход по вкладу в виде процентов, который зачисляется на счет по вкладу. Проценты выплачиваются в той валюте, в которой открыт вклад. 3.10. Размер процентных ставок по вкладам устанавливается Правлением Банка. В случае, если размер процентной ставки по отдельным видам вкладов в иностранной валюте определен Правлением Банка в виде минимального и максимального значений, территориальные банки устанавливают процентные ставки по таким вкладам для подчиненных структурных подразделений самостоятельно в утвержденных пределах. В случае, если Правлением Банка не определены процентные ставки по вкладам, внесенным в иностранных валютах, отличных от долларов США и евро, то они устанавливаются территориальными банками самостоятельно, исходя из конъюнктуры валютного рынка. Для отделений Сбербанка России г. Москвы процентные ставки по валютным вкладам – устанавливаются Правлением Банка. 3.11. Доходы по вкладам подлежат обложению налогами в случаях, предусмотренных Налоговым кодексом Российской Федерации. 3.12. Возврат вкладов Банком обеспечивается в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации. 3.13. Вклады застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом . 3.14. При отсутствии в кассе банка денежных знаков иностранных государств, расходные операции по вкладам в иностранной валюте, в том числе операции по выплате процентов совершаются в валюте Российской Федерации в порядке, установленном Порядком . 3.15. Работники структурного подразделения Банка, осуществляющие вкладные операции, не вправе открывать счета по вкладам в отношении себя лично в момент исполнения своих обязанностей, а также заверять завещательные распоряжения и доверенности по счетам, открытым на свое имя. 3.16. За выполнение операций и оказание услуг по вкладу Банк взимает плату в размерах, установленных Сборником тарифов. Плата за выполнение операций и оказание услуг может быть внесена клиентом наличными деньгами или путем списания денежных средств со счета по вкладу. 3.17. Открытие счета по вкладу и совершение операций по вкладам не осуществляются если данные клиента или реквизиты документа, удостоверяющего его личность, или реквизиты предъявленной сберегательной книжки занесены в СТОП-ЛИСТ. В случае установления факта нахождения указанных сведений в СТОП-ЛИСТЕ работник структурного подразделения в соответствии с требованиями Порядка должен обратиться в службу безопасности филиала Банка. 3.18. До начала совершения операции по вкладу данные вкладчика (доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника, физического лица-по постановлению наследника) и реквизиты их паспортов должны быть проверены на отсутствие в СТОП-ЛИСТе. 3.19. В зависимости от условий заключенного договора по вкладу и технических возможностей структурного подразделения при обращении вкладчика в структурное подразделение не по месту открытия счета по вкладу в нем осуществляются операции в соответствии с таблицей, приведенной в Приложении 10 настоящей Инструкции. 3.20. Если для совершения операции требуется предъявление копии документа, то : - клиент вправе представить в структурное подразделение Банка не удостоверенную копию документа. В этом случае он должен также предъявить подлинник документа. Копия документа сверяется с подлинником документа. Верность копии документа после его сверки с подлинником свидетельствуется уполномоченным лицом структурного подразделения следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись “копия верна”, дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Удостоверение копии с копии документа не допускается. За удостоверение копии документа плата не взимается; - структурные подразделения Банка, имеющие копирующую технику, по желанию клиента вправе изготовить копию с подлинника документа и удостоверить её следующим образом: внизу под текстом учиняется надпись “копия верна”, дата удостоверения, указывается должность и проставляется подпись, фамилия, имя и отчество (при наличии) работника Банка, удостоверяющего копию. Изготовление копии с копии документа не допускается. За изготовление копии взимается плата, за исключением случаев, оговоренных в данной Инструкции. Плата взимается в порядке, определенном в п.8.7. настоящей Инструкции, в размере, установленном Сборником тарифов. За удостоверение копии документа плата не взимается; - клиент вправе представить в структурное подразделение Банка копию документа, нотариально удостоверенную. В случае, если клиент согласен оставить копию в Банке, то предъявление подлинника документа не обязательно, за исключением следующего. При предъявлении копии доверенности (документа, подтверждающего наследственное право), нотариально удостоверенной, предъявление подлинника доверенности (документа, подтверждающего наследственное право) обязательно. Изготовление копии с копии не допускается. 3.21. В соответствии с требованиями Положения документы, составленные полностью или в какой-либо их части на иностранном языке (включая документы, удостоверяющие личность вкладчика, доверенного лица, законного представителя, вносителя, наследника), должны представляться клиентами с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык. 4. ДОКУМЕНТЫ, УДОСТОВЕРЯЮЩИЕ ЛИЧНОСТЬ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ, СОВЕРШАЮЩИХ ОПЕРАЦИИ ПО ВКЛАДАМ 4.1. Все операции по вкладам, в том числе дооформление счета, открытого без вкладчика, отражение в сберегательной книжке неотраженных операций, оформление (прием, отмена) доверенности, оформление (отмена) завещательного распоряжения, выдача выписки ф., выдача справки ф.№ 000 (при явке вкладчика, доверенного лица, законного представителя), прием заявлений ф.№ 000, ф.№ 000, выдача дубликата сберегательной книжки, совершаемые в присутствии вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, вносителя, физического лица) осуществляются по предъявлении физическими лицами, их совершающими, документов, удостоверяющих личность, перечисленных в пп.4.2.-4.6. настоящей Инструкции. Исключение составляют операции по приему заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 и взиманию платы, в случае если клиент наряду со сберегательной книжкой утерял и документ, удостоверяющий личность. 4.2. Документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: 4.2.1. Паспорт гражданина Российской Федерации. 4.2.2. Общегражданский заграничный паспорт. При этом в заграничных паспортах граждан России, постоянно проживающих за границей, об этом должна быть проставлена соответствующая отметка. 4.2.3. Удостоверение личности военнослужащего: - удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации[1] – для офицеров, прапорщиков и мичманов Вооруженных Сил Российской Федерации; - военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин, проходящих военную службу по призыву или контракту. Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) принимается в качестве документа, удостоверяющего личность, при условии, если оно имеет фотографию и составлено на бланке установленного образца, изготовленным типографским способом. Удостоверение личности военнослужащего (военный билет) удостоверяет личность военнослужащего только в период прохождения им военной службы. 4.2.4. Временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.№2-П, выдаваемое органом внутренних дел физическому лицу в связи с утратой либо заменой паспорта. 4.2.5. Паспорт моряка[2]. Паспорт моряка выдается на срок 5 лет. Действие его может быть продлено один раз на срок до 5 лет, по истечении которого паспорт подлежит замене. 4.2.6. Свидетельство о рождении гражданина, выданное ОЗАГСа, органом исполнительной власти или местного самоуправления, другим уполномоченным органом – для гражданина Российской Федерации, не достигшего 14 лет. 4.3. Документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются: -национальный заграничный паспорт; -иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность. 4.4. Документами, удостоверяющими личность лица без гражданства в Российской Федерации, являются: § вид на жительство в Российской Федерации лица без гражданства[3] – документ, установленной формы (36 страниц), подтверждающий право на постоянное проживание в Российской Федерации, и содержащий следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче вида на жительство, гражданство, срок действия, наименование органа исполнительной власти, выдавшего вид на жительство, а также фотографию владельца. На виде на жительство проставляется оттиск печати органа, выдавшего его. Вид на жительство в Российской Федерации выдается лицу без гражданства, достигшему 14-летнего возраста. Лицо без гражданства, не достигшее 14-летнего возраста, вписывается в вид на жительство обоих родителей. Вид на жительство в Российской Федерации лицу без гражданства выдается на 5 (пять) лет. По окончании срока действия вид на жительство может быть продлен. § разрешение на временное проживание в Российской Федерации лица без гражданства[4] – документ, установленной формы, подтверждающий право временно проживать в Российской Федерации. Разрешение выдается лицам, достигшим 14-лет, и содержит следующие сведения о лице без гражданства: фамилию, имя (написанные буквами русского и латинского алфавитов), дату и место рождения, пол, номер и дату принятия решения о выдаче разрешения, срок действия разрешения, наименование органа исполнительной власти, выдавшего разрешение, а также фотографию владельца разрешения. На разрешении проставляется оттиск печати органа, выдавшего его. Разрешение на временное проживание выдается на 3 (три) года. § документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность лица без гражданства; § иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве, документов, удостоверяющих личность лица без гражданства. 4.5. Для иностранных граждан и лиц без гражданства, признанных в соответствии с законодательством Российской Федерации беженцами, документом, удостоверяющим личность, является удостоверение беженца. Удостоверение беженца выдается сроком до 3 (трех) лет и продлевается на каждый последующий год. 4.6. Для иностранных граждан и лиц без гражданства, ходатайствующих о признании их беженцами, документом, удостоверяющим личность, является свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации по существу. Свидетельство выдается на срок рассмотрения ходатайства о признании беженцем по существу. 4.7. В дальнейшем в тексте Инструкции под термином “паспорт” понимается любой из документов, удостоверяющих личность, предусмотренных в пп.4.2.-4.6 настоящей Инструкции. 4.8. При совершении операций по вкладам, приеме заявлений, выдаче справок и т. д. контролер обязан запросить у лица, обратившегося в структурное подразделение, паспорт и убедиться в его личности. 4.8.1. При совершении операций, перечисленных в п.4.1. настоящей Инструкции, за исключением, указанных в п.4.8.2. настоящей Инструкции, контролер убеждается в личности следующим образом: · сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента; · убеждается, что фотография прикреплена в паспорте в установленном месте; · проверяет срок действия паспорта. 4.8.2. При совершении нижеперечисленных действий: - выдачи денежных средств в сумме, равной или превышающей размер, определенный территориальным Банка (для отделений Сбербанка России г. Москвы – Центральным аппаратом Сбербанка России) для контроля со стороны работника, уполномоченного на осуществление контроля; - при несоответствии подписи вкладчика (доверенного лица, законного представителя) на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (мемориальном ордере ф.№ 000) образцу подписи в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) при выдаче (списании) денежных средств независимо от суммы; - в случае возникновения сомнений в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица) при проведении операции по выдаче (списанию) денежных средств независимо от суммы операции; - выдачи дубликата сберегательной книжки контролер убеждается в личности клиента следующим образом: · сопоставляет фотографию в паспорте с личностью клиента; · убеждается, что фотография прикреплена к паспорту в установленном месте; · проверяет паспорт, используя приборы ультрафиолетового излучения, а при их отсутствии – визуально, на отсутствие подчисток, исправлений, приписок и других признаков фальсификации; · проверяет срок действия паспорта; · в документах, имеющих номер и/или серию, проверяет их идентичность на каждой странице документа. 4.9. Все документы, удостоверяющие личность клиента, предъявляются в подлиннике. 4.10. При предъявлении клиентом паспорта, срок действия которого истек, операции по вкладу не осуществляются, за исключением операций по приему заявления об утрате сберегательной книжки и списанию комиссии за выдачу дубликата сберегательной книжки или за приостановление операций по счету. В автоматизированных структурных подразделениях ПО должно обеспечивать контроль срока действия паспорта гражданина Российской Федерации вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица), исходя из даты рождения, и при начале проведения операции по вкладу выдавать на экран монитора у контролера, совершающего операцию, соответствующее информационное сообщение. 5. ФОРМЫ БЛАНКОВ и ЖУРНАЛОВ, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения. 5.1. Общие положения 5.1.1. Для оформления операций по вкладам применяются бланки единой формы, включенные в альбомы унифицированных форм первичной учетной документации Государственного комитета Российской Федерации по статистике, бланки, предусмотренные нормативными документами Банка России, а также бланки, включенные в Альбом форм Сбербанка России, являющийся приложением к Учетной политике Сбербанка России. 5.1.2. Бланки первичных учетных документов (кассовые ордера, мемориальные ордера, расчетные документы) должны быть изготовлены типографским способом либо с применением ПТК с соблюдением всех реквизитов, предусмотренных бланками единой формы. Бланки договоров, заявлений, извещений, завещательного распоряжения, доверенности и других документов, отличных от указанных в первом абзаце данного пункта (за исключением квитанции ф.№31), могут быть изготовлены типографским способом, или средствами ПТК, или путем ксерокопирования, или другими способами с соблюдением всех реквизитов, предусмотренных бланками единой формы. Если размеры форм бланков, не установлены нормативными документами Банка России или Сбербанка России, то они могут быть изменены с соблюдением порядка расположения полей форм и всех обязательных реквизитов. 5.1.3. В случае применения в структурном подразделении ПТК вся информация о вкладчике (Ф. И.О., дата и место рождения, адрес регистрации, гражданство, ИНН, телефон, паспортные данные, реквизиты миграционной карты, образец подписи вкладчика и др.), а также данные о доверенном лице, сроке действия доверенности, данные о наследнике, наследственные доли, об операциях по счету (дата, наименование операции, сумма операции, остаток вклада после операции, корреспондирующий счет и др.) должны храниться в электронном виде и при необходимости выводиться на бумажном носителе. В структурных подразделениях Банка, совершающих операции по вкладам с применением ПТК, при условии сохранения реквизитов и порядка расположения полей утвержденной формы: · средствами ПТК должны формироваться и распечатываться операционные дневники ф.№24 (ф.№24-в), приложение к операционному дневнику ф.№25-а, книга регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39-с, приходный кассовый ордер ф. № 000, расходный кассовый ордер ф.№ 000, мемориальный ордер ф.№ 000, мемориальный список – ордер ф., мемориальный ордер ф.№ 000, выписка по счету ф., кассовые журналы ф.№ 000 и ф.№ 000, справка о состоянии счета ф.№ 000, журнал регистрации завещательных распоряжений ф., реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000, справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000, ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000, Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000; · автоматизированным путем должны заполняться следующие бланки: квитанция ф.№31, сберегательная книжка, карточка по счету ф.№1-у, длительное поручение ф.. Запрещается отражение операций в сберегательных книжках от руки, за исключением случаев, изложенных в пп. 8.1.5.2, 8.2.5.1, 8.8. настоящей Инструкции; · договора по вкладам, извещения ф.№36, поручения ф.№ 000 и ф.№ 000, завещательные распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000), доверенности ф.№ 000, заявления ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000 могут или формироваться и распечатываться автоматизированным путем, или заполняться при помощи АС, или заполняться клиентом; · книга ф.№20, журнал регистрации доверенностей – заполняется работником ВСП от руки. В структурных подразделениях Банка, работающих вручную, документы заполняются от руки (ручками с пастой или чернилами), записи должны быть сделаны четко и разборчиво с заполнением всех обязательных реквизитов документов. При этом карточка счета ф.№1 (ф.№1-д) заполняется ручками с пастой (чернилами) черного, синего или фиолетового цвета. Во всех структурных подразделениях подписи на документах должны быть сделаны от руки (ручками с пастой или чернилами) за исключением случаев, когда документы не распечатываются, а передаются в электронном виде, подписанные ЭЦП. 5.1.4. Указание имени и отчества (при его наличии) вкладчика (вносителя, представителя, наследника, физического лица, предъявляющего постановление нотариуса на достойные похороны) инициалами допускается только в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-а, ф.№24-в). Во всех остальных документах имя и отчество (при наличии) записываются полностью. Дата во всех документах, за исключением сберегательной книжки и карточки по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д), указывается: число - цифрами, месяц - прописью, год - цифрами. В сберегательной книжке дата указывается цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГ или ЧЧ. ММ. ГГГГ, в карточках по счету- цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ. 5.1.5. При заполнении/формировании, в т. ч. средствами ПТК, мемориальных ордеров ф.№ 000, кассовых ордеров ф.№ 000 (ф.№ 000), квитанций ф.№31, извещений ф.№36, доверенностей ф.№ 000, завещательных распоряжений ф.№ 000 и ф.№ 000, справки ф.297, справки ф.№ 000, заявлений ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000, ф.№ 000, реестра ф.№ 000 никакие исправления не допускаются, за исключением случаев[5], когда исправление/дополнение (например полей “Назначение платежа”, “Содержание операции”) вызвано недоработкой программного обеспечения. В остальных случаях при наличии исправлений документ считается испорченным. 5.1.5.1. Порядок внесения исправлений в операционные дневники ф.№24, кассовые журналы ф.№ 000, ф. № 000, Реестр ф.№ 000 изложен в п.5.1.6.1. настоящей Инструкции. 5.1.5.2. В карточках по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д), сберегательных книжках исправления могут быть сделаны в следующем порядке: - неправильные (ошибочные) записи должны быть зачеркнуты таким образом, чтобы можно было прочитать зачеркнутые записи, а сверху должны быть написаны правильные данные; - контролер, который сделал исправление записи, должен отметить: “зачеркнуто.... написано.....”, указать дату исправления и подписать его. На карточке по счету такая отметка делается на свободном поле. 5.1.5.3. В сберегательной книжке допускается исправление номера счета в связи с перенумерацией счета, исправление наименования вида вклада в связи с переоформлением вклада на основании решения Банка, изменение фамилии (имени, отчества) в связи с её изменением. При этом старый номер (вид вклада, Ф. И.О) зачеркивается, таким образом, чтобы можно было прочитать зачеркнутые записи, а сверху указываются новые данные. 5.1.5.4. Подчистка записей в документах не допускается. 5.1.6. Если после оформления операции была обнаружена ошибка или клиент отказался от операции, то производится её сторнирование. 5.1.6.1.В автоматизированных структурных подразделениях – сторнирование операции в БД осуществляется путем сторнирования ошибочной записи. При этом в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в) или кассовом журнале ф.№ 000 (ф.№ 000), в Реестре ф.№ 000 по данной операции проставляется соответствующий признак о сторнировании операции. В структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам вручную, контролер в карточке по счету ф.№1-д и операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-а, ф.№24-в) вычеркивает ошибочную запись тонкой чертой, указывает “Не считать” и заверяет эту надпись своей подписью. Правильная запись отражается в следующей строке. 5.1.6.2. Если после передачи документов кассиру им была обнаружена ошибка или клиент отказался от операции, то сторнирование осуществляется следующим образом. 5.1.6.2.1. Кассир: · не подписывает ордер (ордера) и операцию в сберегательной книжке; · отказывается от завершения операции в АС или не производит подтверждение операции в АС. При этом операция в Реестре ф.№ 000 не отражается и Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 не оформляется; · погашает ордер (ордера) путем перечеркивания лицевой стороны, на свободном поле или на оборотной стороне ордера (в случае если оформлялось два ордера – на одном из ордеров) делает запись - “не считать” с указанием причины и подписывает данную запись; - в сберегательной книжке (если она предъявлялась) вычеркивает тонкой чертой всю запись и рядом с зачеркнутой суммой делает надпись “не считать” и подписывает её. Правильная запись делается в следующей строке; - сторнирует ошибочную запись в БД по счету (в неавтоматизированных ВСП - вычеркивает тонкой чертой запись в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-а, ф.№24-в) и в карточке по счету ф.№1-д); - приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам. Действия уполномоченного работника определены в п.13.3.10 настоящей Инструкции. (В ВСП с одним работником требование о контроле операции сторнирования не применяется). Погашенный ордер (ордера) остается у контролера и отсылается в филиал Банка с отчетом за день. 5.1.6.3. Если ошибка была замечена контролером или клиент отказался от операции до передачи документов кассиру, то контролер погашает ордер (ордера) путем перечеркивания лицевой стороны ордера (ордеров), делает запись: “не считать” с указанием причины и подписывает данную запись, далее совершает действия, изложенные в п.5.1.6.2.2. настоящей Инструкции. 5.1.6.4. Особенности сторнирования операции открытия счета. 5.1.6.4.1. Контролер осуществляет действия, указанные в п.5.1.6.3. настоящей Инструкции, а также следующие: 1) проводит в АС бланк сберегательной книжки как испорченный либо в результате сторнирования бланк сберегательной книжки автоматически отражается как испорченный в соответствии с п. 5.1.8; 2) погашает сберегательную книжку путем проставления поперек титульного листа сберегательной книжки и на каждом листе сберегательной книжки штампа или отметки “Погашено “_____” _________20___г.” и подписывает данную запись, перфорирует сберегательную книжку дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в бланке. При погашении сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-о) отрывает обложку и выбрасывает её; 3) перечеркивает оба экземпляра договора, если они оформлялись средствами ПТК. Если договора заполнялись клиентом, то договора перечеркиваются или не перечеркиваются в зависимости от характера исправлений и дальнейших действий клиента (например, если клиент отказался от открытия счета, то договора перечеркиваются, а если контролер допустил ошибку, которая не влияет на текст договоров, то договора можно оставить); 4) карточку по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д) перечеркивает с указанием “Сторно”, проставляет свою подпись и убирает карточку в отдельную картотеку; 5) сторнированный приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) (мемориальный ордер ф.№ 000), договора, погашенную сберегательную книжку оставляет у себя до конца операционного дня. 5.1.6.4.2. Погашенный ордер (ордера), сберегательная книжка (при мемориальном ордере ф. № 000 на испорченный бланк) и договора направляются с отчетом за день в филиал Банка. 5.1.6.4.3. Номер счета после сторнирования операции открытия не присваивается другому счету. 5.1.6.4.4. Счет, который был открыт, а затем сторнирован, не отражается в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000. 5.1.6.5. Если после подписания кассиром документов на открытие счета и завершения им операции в АС, клиент по какой-либо причине отказывается от открытия счета, то операция не сторнируется, а осуществляется операция закрытия счета. 5.1.7. При изменении именных данных (фамилии, имени или отчества) вкладчик (законный представитель, доверенное лицо) должен предъявить в структурное подразделение паспорт, сберегательную книжку, оригинал и копию документа, подтверждающего изменение фамилии (имени, отчества). Документом, подтверждающим факт перемены фамилии (имени, отчества) может быть: свидетельство о заключении брака, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о перемене имени, свидетельство об усыновлении (удочерении), свидетельство об установлении отцовства. Если гражданин Российской Федерации предъявляет документ, подтверждающий изменение именных данных, то он также должен предъявить паспорт с новыми именными данными. Если вкладчик (доверенное лицо, законный представитель) - гражданин Российской Федерации предъявляет паспорт гражданина Российской Федерации, данные которого отличаются от реквизитов паспорта, хранящихся в БД (на карточке по счету ф.№1), то контролер должен убедиться в наличии на 19 странице паспорта гражданина Российской Федерации отметки с реквизитами ранее выданного паспорта и сверить их с имеющимися в БД (на карточке по счету ф.№1). Если отметка на 19 странице отсутствует или реквизиты не совпадают, контролер вправе отказать в совершении операции.
Lex: 5.1.7.1. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, контролер на основании представленных вкладчиком документов: 1) в базе данных по счету, по которому представлена сберегательная книжка, вводит новые именные и паспортные данные вкладчика, а также наименование и реквизиты документа, подтверждающего изменение Ф. И.О; 2) оформляет новую карточку по счету ф.№1-у, которая присоединяется к первоначальной и хранится вместе с ней, отбирает новый образец подписи вкладчика и сканирует его в БД. Допускается сканирование подписи в конце операционного дня или другое операционное время в отсутствии вкладчика; 3) распечатывает или составляет извещение ф.№36, в котором указывается номер счета, по которому предъявлена сберегательная книжка, в поле “Ф. И.О. вкладчика” - старые Ф. И.О. вкладчика и следующий текст: “Изменение фамилии (имени, отчества), новая фамилия (имя, отчество), наименование (вид) и данные паспорта, наименование (вид) и данные документа, на основании которого произведено изменение”; 4) предлагает вкладчику подписать извещение ф.№36. Сверяет образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и подпись на извещении ф.№36. 5) подписывает сделанные записи в карточке по счету ф.№1-у с указанием своей должности, фамилии и инициалов и проставляет дату. Подписывает извещение ф.№36; 6) в сберегательной книжке на титульном листе вычеркивает тонкой линией изменившиеся именные данные и над ними пишет новые. Если клиент изъявляет желание получить новую сберегательную книжку, то погашает “старую” сберегательную книжку (если она предъявлялась) в порядке, изложенном в п.5.5.8. настоящей Инструкции. При погашении сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-о) обложка книжки отрывается и выбрасывается. Оформляет сберегательную книжку с новыми именными данными; 7) в структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, в случае если клиент не предъявляет копию документа и с его согласия изготавливает копию документа, подтверждающего изменение фамилии (имени или отчества), и взимает плату за изготовление копии в порядке, определенном п.8.7 настоящей Инструкции, в размере, установленном Сборником тарифов; 8) прикладывает копию документа, подтверждающего изменение фамилии (имени или отчества), к извещению ф.№36 и направляет с отчетом в филиал Банка; 9) паспорт, сберегательную книжку (погашенную сберегательную книжку и новую сберегательную книжку), договор, оригинал документа, подтверждающего изменение фамилии (имени или отчества) возвращает клиенту. 5.1.7.1.1.После внесения изменений Ф. И.О. по счету, по которому была предъявлена сберегательная книжка, аналогичные изменения автоматически средствами ПТК должны быть внесены по всем действующим счетам данного вкладчика, которые имеются в данном структурном подразделении или в ЦБД при наличии удаленного доступа. 5.1.7.1.2. “Старые” именные и паспортные данные вкладчика, дата внесения изменений, вид и реквизиты документа, подтверждающего изменение, номер счета, по которому составлено извещение ф.№36, а также фамилия, инициалы и персональный код (номер) контролера, вносившего изменения, подлежат хранению в БД и по запросу должны выдаваться на экран монитора по каждому счету вкладчика. 5.1.7.1.3. В дальнейшем при предъявлении вкладчиком сберегательной книжки, в которой указаны его “старые” именные данные, она погашается и взамен выдается новая с измененными именными данными. При предъявлении наследником сберегательной книжки, в которой указаны “старые” именные данные вкладчика, она подлежит замене только в случае её выдачи взамен исписанной. 5.1.7.2. В структурных подразделениях, работающих вручную, контролер в карточках по счету ф.№1 и ф.№1-д, по вкладу, по которому вкладчик предъявил сберегательную книжку, зачеркивает тонкой чертой старые именные данные вкладчика и записывает новые, отбирает новый образец подписи вкладчика (при необходимости), составляет извещение ф.№36 (по аналогии с п. 5.1.7.1 подпункт 3), подписывает сделанные записи с проставлением даты, в сберегательной книжке на титульном листе зачеркивает тонкой линией измененные именные данные, пишет над ними новые данные и возвращает сберегательную книжку клиенту. Если клиент изъявляет желание получить новую сберегательную книжку, то контролер погашает сберегательную книжку со “старыми” именными данными в порядке, изложенном в п.5.5.8. настоящей Инструкции, оформляет сберегательную книжку с новыми именными данными и выдает обе книжки клиенту. Извещение ф.№36, копия документа, подтверждающего изменение реквизитов вкладчика, направляются с отчетом за день в филиал Банка. 5.1.7.3. При поступлении информации об изменении фамилии (имени, отчества), паспортных данных в филиал Банка из автоматизированного ВСП, не имеющего удаленного доступа к ЦБД, данные изменения должны быть автоматически отражены в ЦБД филиала по всем действующим счетам вкладчика, а также в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)”ф.№ 000. При поступлении информации об изменении фамилии (имени, отчества), паспортных данных в филиал Банка из неавтоматизированного ВСП с отчетом за день и после отражения их работником группы/ сектора подразделения бухгалтерского учета в ЦБД филиала по конкретному счету, данные изменения должны быть автоматически отражены в ЦБД филиала по всем действующим счетам вкладчика, а также в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000. При поступлении информации об изменении фамилии (имени, отчества), паспортных данных непосредственно в филиал Банка (например, с заявлением о переводе) работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета вносит изменения по указанному счету в ЦБД филиала, а затем данные изменения должны быть автоматически отражены в ЦБД филиала по всем действующим счетам вкладчика, а также в “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000. В “Книге регистрации открытых счетов (лицевых счетов клиентов – физических лиц)” ф.№ 000 новые именные данные вкладчика отражаются в графе “Ф. И.О. вкладчика”, старые именные данные вкладчика, а также наименование документа, подтверждающего изменение, и дата внесения изменений в книгу ф.№ 000 (в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ) отражаются в графе “Примечание”. “Старые” именные и паспортные данные вкладчика, дата внесения изменений, наименование и реквизиты документа, подтверждающего изменение, номер счета, по которому составлено извещение ф.№36, а также фамилия, инициалы или персональный код работника, вносившего изменения, подлежат хранению в ЦБД филиала. 5.1.8. Испорченный бланк сберегательной книжки или квитанции ф.№31 погашается контролером в следующем порядке: испорченный бланк перфорируется дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в бланке, и на каждом листе бланка проставляется штамп или делается надпись “Погашено “___” ______20__г.”. При погашении сберегательной книжки ф.№2, ф.№2-о – обложка книжки отрывается и выбрасывается. Сделанные надписи подписывает контролер. Испорченный бланк до конца операционного дня остается у контролера. В конце операционного дня на испорченные бланки контролер оформляет мемориальный ордер ф. № 000 в порядке, изложенном в п.5.13.4. настоящей Инструкции. Мемориальный ордер ф.№ 000 с приложенными испорченными бланками направляется с отчетом за день в филиал Банка. 5.1.9. Порядок заполнения документов в случае, если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить собственноручную подпись. 5.1.9.1. Оформление документов при открытии счета по вкладу осуществляется в порядке, изложенном в п.6.1.13. настоящей Инструкции. 5.1.9.2. Оформление ордеров при выдаче (списании) денежных средств со вклада или внесении дополнительных взносов во вклад осуществляется в порядке, изложенном в п.7.1.2.6. настоящей Инструкции. 5.1.9.3. В случае если вкладчик не может собственноручно в присутствии контролера подписать с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и проставить дату в доверенности, завещательном распоряжении, то он должен обратиться к нотариусу или должностному лицу органа исполнительной власти, имеющему право удостоверять данные документы. 5.1.9.4. В случае если вкладчик не может собственноручно в присутствии контролера подписать ф.№ 000 (ф.), заявление ф.№ 000, заявление о переводе вклада, других форм и заявлений, то он должен обратиться к нотариусу или должностному лицу органа исполнительной власти, имеющему право удостоверять данные документы. Оформление ф.№ 000 (ф.), заявления о переводе вклада, заявления ф.№ 000, других форм и заявлений может быть осуществлено доверенным лицом вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности. 5.1.10. Не допускается заполнение и подписание работником структурного подразделения за вкладчика доверенностей, завещательных распоряжений, длительного поручения ф.№ 000 (ф.), заявления о переводе вклада и других заявлений. Исключение составляют случаи заполнения контролером с использованием средств ПТК доверенностей ф.№ 000, завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.№ 000), заявления о переводе вклада, длительного поручения ф.№ 000 (ф.) и других заявлений. За вкладчика заполнить текст доверенности, завещательного распоряжения, ф.№ 000, заявления о переводе вклада, других заявлений может любое другое лицо, за исключением работника структурного подразделения, но проставить подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также указать дату вкладчик должен собственноручно в присутствии контролера. 5.1.11. Запрещается заполнение работником структурного подразделения Банка договоров, ордеров и других документов по вкладам грамотных вкладчиков, в том числе и тех вкладчиков, которые могут расписаться, но затрудняются их заполнить. Вместе с тем по просьбе вкладчика контролер может проставить в них номер счета по вкладу. 5.1.12. Во всех банковских документах (включая договор банковского вклада) фамилия, имя, отчество (при наличии) вкладчика (законного представителя, доверенного лица, наследника, вносителя, физического лица, предъявляющего постановление нотариуса на достойные похороны), являющегося: - гражданином Российской Федерации, отражаются буквами русского алфавита в соответствии с их записью в паспорте; - гражданином другого государства – при предъявлении им национального загранпаспорта - буквами латинского алфавита в соответствии с их записью в загранпаспорте; при предъявлении документа, удостоверяющего личность, на национальном языке - буквами русского алфавита в соответствии с переводом; - лицом без гражданства – буквами русского алфавита в соответствии с документом удостоверяющим личность; - беженцем или лицом, ходатайствующим о признании его беженцем – буквами русского алфавита в соответствии с документом удостоверяющим личность. 5.2. Договор банковского вклада 5.2.1. Типовые формы договоров по всем видам вкладов утверждаются Банком и обязательны к применению всеми структурными подразделениями. 5.2.2. Договор по вкладу оформляется до открытия счета. Номер договора банковского вклада должен соответствовать номеру счета по вкладу. Каждый лист договора должен содержать номер договора банковского вклада. 5.2.3. Вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель) заполняет необходимые реквизиты договора банковского вклада и подписывает каждый лист договора. 5.2.3.1.При заключении договора вкладчиком в договоре не заполняется раздел “Представитель вкладчика”, даже если договор заключается вкладчиком в присутствии своего доверенного лица. 5.2.3.2. В поле “адрес регистрации” договора указывается: – при заключении договора гражданином Российской Федерации – адрес регистрации по месту жительства, указанный в паспорте. При его отсутствии указывается адрес регистрации по месту пребывания; - при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), не имеющим вида на жительство, разрешения на временное проживание– адрес регистрации по месту пребывания на территории Российской Федерации, указанный в документе, подтверждающем его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации; - при заключении договора иностранным гражданином (лицом без гражданства), имеющем вид на жительство в Российской Федерации (разрешение на временное проживание в Российской Федерации), - адрес регистрации по месту жительства, указанный в виде на жительство (разрешении на временное проживание в Российской Федерации). При отсутствии места жительства указывается адрес регистрации по месту пребывания. 5.2.3.3. Поле “адрес фактического проживания” договора заполняется при заключении договора гражданином Российской Федерации, в случае отличия его от адреса регистрации, или со слов вкладчика. 5.2.3.4. Если договор заключается вносителем или доверенным лицом (законным представителем) вкладчика, то при заполнении договора он указывает в договоре в разделе: · “Вкладчик” - данные лица, на имя которого открывается счет по вкладу: фамилию, имя и отчество (при его наличии), дату и место рождения, адрес регистрации, адрес фактического проживания, гражданство, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика. · “Представитель вкладчика” - данные о себе. 5.2.4. Если операции по вкладам в структурном подразделении Банка совершаются с применением программно-технических комплексов, которыми производится формирование и распечатка текста договора, то: - все строки, подлежащие заполнению клиентом и контролером (за исключением подписи и контрольной информации) – заполняются средствами ПТК на основании данных, введенных контролером в БД или устанавливаемых АС; - строки, не подлежащие заполнению, и подстрочный текст строк, заполняемых средствами ПТК, не должны отражаться в договоре, а раздел “Представитель Вкладчика” распечатывается только в случае открытия вклада доверенным лицом (законным представителем, вносителем). 5.2.5. Независимо от способа заполнения на договоре должны быть проставлены оттиск круглой печати структурного подразделения, подпись лица, открывшего счет по вкладу, и контролера. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор, то по его просьбе договор может подписать другой гражданин. Подпись последнего должна быть удостоверена нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия.
Lex: 5.2.5.1. Порядок оформления договора при обращении вкладчика, который вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать договор. 5.2.5.1.1. Контролер выдает клиенту незаполненные бланки договора и информирует его, что оба экземпляра договора могут быть заполнены и подписаны за клиента любым лицом и подпись данного лица должна быть удостоверена на обоих экземплярах договора нотариусом (должностным лицом органа, уполномоченного совершать нотариальные действия). При этом в договоре не должны указываться номер договора, дата заключения договора, дата окончания срока вклада, дата возврата вклада и процентная ставка, а также реквизиты банка т. к. они будут проставляться при подписании договора работником банка. 5.2.5.1.2. При предъявлении клиентом обоих экземпляров договора, которые заполнены и подписаны третьим лицом, и подпись последнего удостоверена нотариально (должностным лицом органа, уполномоченного совершать нотариальные действия) контролер: - проверяет наличие на обоих экземплярах договора удостоверительной надписи, подписи и оттиска печати нотариуса (должностного лица органа, уполномоченного совершать нотариальные действия). Удостоверительная надпись должна содержать Ф. И.О. вкладчика, Ф. И.О. лица, подписавшего договор по просьбе вкладчика, и причину, по которой вкладчик не мог подписать договор собственноручно; -указывает в договоре номер счета, дату заключения договора, процентную ставку, действующую на дату заключения договора, реквизиты банка. При этом датой заключения договора является дата подписания договора работником банка; - подписывает договор и проставляет оттиск круглой печати ВСП. 5.2.6. Если счет по вкладу открывался вносителем (законным представителем вкладчика, доверенным лицом), то дооформление договора при первой явке вкладчика не требуется. 5.2.7. Договор оформляется в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (вносителю, доверенному лицу, законному представителю), а второй хранится в филиале Банка в порядке, установленном Инструкцией № 7-2-р. 5.2.8. При открытии счета лицом без гражданства в договоре в строке “гражданство” проставляется слово “отсутствует”. 5.2.9. Утрата вкладчиком договора по вкладу не лишает его права распоряжаться вкладом или закрыть счет по вкладу. При этом новый договор не оформляется, и никаких отметок об утрате договора не делается. При утрате вкладчиком договора по его желанию на основании его письменного заявления ему может быть выдана копия договора. За выдачу копии договора структурное подразделение Банка удерживает плату в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7. настоящей Инструкции. При поступлении заявления клиента в филиал Банка, работник последующего контроля изготавливает копию договора. Верность копии свидетельствуется подписью руководителя филиала Банка (уполномоченным работником филиала Банка) и оттиском печати (штампа) филиала, установленного для этих целей. При этом в правом верхнем углу первого листа договора руководитель (уполномоченный работник) делает запись “Копия”, на последнем листе договора внизу под текстом учиняет надпись “копия верна”, ставит дату удостоверения, указывает должность, проставляет подпись, фамилию, имя и отчество (при наличии). Копия договора в установленном порядке направляется в ВСП, которое приняло заявление, для выдачи клиенту. Заявление присоединяется к договору-экземпляру банка. 5.2.10. Отказ вкладчика от вычеркивания слова “согласен/не согласен” в договоре по вкладу, по которому условиями договора ему предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, не может являться основанием для отказа в заключении договора банковского вклада. 5.2.11. Если вкладчик в договоре по вкладу, по которому условиями договора ему предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, не вычеркнул ни одного слова или вычеркнул оба слова, то операции совершаются в порядке, предусмотренном для “не согласен”. 5.2.12. Отказ вкладчика от указания в договоре контрольной информации не может являться основанием для отказа в заключении договора банковского вклада. 5.3. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки 5.3.1. Журнал регистрации доверенностей и результатов их проверки (далее по тексту данного пункта Журнал) ведется во всех структурных подразделениях. 5.3.2. Журнал состоит из следующих граф: № п/п; дата предъявления доверенности; № лицевого счета; Ф. И.О. вкладчика; дата выдачи доверенности; Ф. И.О. доверенного лица; должность и Ф. И.О. лица, удостоверившего доверенность; регистрационный номер доверенности по реестру нотариуса; вид доверенности (разовая/неоднократная); кем предъявлена доверенность; Ф. И.О. работника ВСП, проводившего проверку доверенности; подпись работника ВСП, проводившего проверку доверенности; дата проведения проверки; перечень действий, произведенных в связи с проверкой доверенности; результаты проверки. 5.3.3. В Журнале регистрируются все доверенности по вкладам, оформленные вне Банка и предъявленные в Банк, независимо от суммы операции, вида операции и того, кем они предъявляются в Банк – доверенным лицом или вкладчиком. 5.3.4. Регистрация доверенностей в Журнале осуществляется работником, уполномоченным осуществлять контроль операций по вкладам. В ВСП с одним работником регистрация доверенности осуществляется данным работником. 5.3.5. В графе “№ п/п” указывается порядковый номер доверенности. Сквозная нумерация с начала текущего года. 5.3.6. При предъявлении доверенностей, в которых вкладчик предоставил доверенному лицу право на открытие счета по вкладу, внесение сумм на счета по вкладам, на подачу и оформление заявлений, на перевод вклада на вклад в другой филиал Банка на имя вкладчика, на перечисление вклада на другой счет на имя вкладчика, на получение справок, выписок, копий документов, но не предоставил право выполнять расходные операции и/или получить дубликат сберегательной книжки, графы Журнала – “Дата проведения проверки”, “Перечень действий …” и “Результаты проверки” не заполняются. 5.3.7. При предъявлении доверенности на получение денежных средств со вклада, удостоверенной по месту жительства, учебы, работы, в стационарном лечебном учреждении в графе Журнала - “Регистрационный номер доверенности по реестру нотариуса” не заполняется. 5.3.8. В графе “кем предъявлена доверенность” указывается “вкладчик” или “доверенное лицо”. 5.3.9. При предъявлении доверенности вкладчиком графы: “Перечень действий…” и “Результаты проверки” - не заполняются. 5.3.10. Если в доверенности перечислено несколько счетов по вкладам, то в графе “№ лицевого счета” указываются все счета, перечисленные в доверенности. Если в доверенности не перечислены номера счетов, а указан текст “все счета”, то в графе “№ лицевого счета” указывается текст “все счета”. 5.3.11. В графе “перечень действий, произведенных для проверки доверенности” перечисляются действия – например, разговаривали с нотариусом (вкладчиком) по телефону – с указанием номера телефона или передана информация по телефону/факсу в службу безопасности – с указанием даты передачи, фамилии и инициалов сотрудника, принявшего информацию. 5.3.12. В графе “результаты проверки” указывается результат проверки доверенности например: “принята к исполнению”; “нотариус (вкладчик) подтвердил факт выдачи доверенности”; “отказано в приеме”. 5.4. Карточки по счету ф.№1 (ф.) и ф.. 5.4.1. Карточка по счету ф. (ф.№1) оформляется в обязательном порядке при открытии счета по вкладу и предназначена для записи сведений о вкладчике, дат открытия и закрытия счета, номера счета и вида вклада, отражения образца подписи вкладчика, а также отметок банка. 5.4.2. Карточка по счету ф.№1 применяется структурными подразделениями, оформляющими операции по вкладам вручную. 5.4.3. Карточка по счету ф.№1-у – применяется при оформлении операций по вкладам в автоматизированных структурных подразделениях. При этом все реквизиты вкладчика и вносителя, предусмотренные карточкой по счету ф.№1, должны вводиться и храниться в БД и по запросу пользователя отображаться на экране монитора. Карточка по счету ф.№1-у заполняется средствами ПТК. При этом в карточке по счету ф.№1-у отражаются только следующие реквизиты: “номер структурного подразделения”, “счет №”, “вид вклада”, вид валюты, Ф. И.О. вкладчика (Ф. И.О. граждан Российской Федерации – отражается русскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф. И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт, вводятся латинскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф. И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт на языке, отличном от латинского, вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в переводе паспорта), “счет открыт”, “дата открытия”, “дата закрытия”, “бухгалтерский работник”, а также распечатывается рамка для проставления подписи вкладчика. При этом подстрочный текст и данные о вносителе (при открытии счета вносителем) при печати не отражаются. При открытии счета вкладчиком – в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) отражается “вкладчик”. При открытии счета вносителем, законным представителем, доверенным лицом вкладчика – в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) отражается “вноситель”. 5.4.4. Контролер заполняет необходимые реквизиты карточки по счету ф.№1 либо вводит все реквизиты вкладчика в БД по счету и заполняет с помощью АС карточку по счету ф.№1-у. 5.4.5. Если счет по вкладу открыт вносителем или законным представителем (доверенным лицом), то вкладчик при первом посещении структурного подразделения дает образец своей подписи на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1). При этом вкладчик указывает контрольную информацию: в неавтоматизированных ВСП - на карточке по счету ф.№1 и извещении ф.№36; в автоматизированных ВСП - в извещении ф.№36 с образцом подписи вкладчика, а затем контролер вводит контрольную информацию в БД по счету. 5.4.6. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может дать образец подписи, то контролер в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в месте, отведенном для образца подписи, указывает причину, по которой вкладчик не может расписаться (например, “неграмотный”, “инвалидность”, “по болезни” и т. д.). В автоматизированных ВСП данная запись сканируется в БД по счету вместо подписи вкладчика. Предъявления документа, подтверждающего наличие физического недостатка, болезни или неграмотности, не требуется. Если причина, по которой вкладчик не может расписаться (указать контрольную информацию), носит временный характер, то в месте, отведенном для подписи, ничего не проставляется. Если вкладчик по вышеперечисленным причинам не может указать контрольную информацию, то она не отбирается. 5.4.7. В карточке по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д) дата совершения операция указывается цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ. 5.4.8. В неавтоматизированных ВСП при оформлении вкладчиком по вкладу завещательного распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000) на карточке по счету ф.№1 в графе “Для отметок” контролер делает отметку о составленном завещательном распоряжении с указанием его регистрационного номера по журналу ф.№ 000, проставляет дату и удостоверяет сделанную запись своей подписью. В автоматизированных структурных подразделениях после оформления завещательного распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000) на карточке по счету ф.№1-у никаких отметок об оформлении завещательного распоряжения не делается. Все реквизиты завещательного распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000) (Ф. И.О. наследника, доли, дата оформления распоряжения и др.) вносятся и хранятся в БД по счету. 5.4.9. В неавтоматизированных ВСП при оформлении вкладчиком по вкладу доверенности ф.№ 000 (при приеме доверенности, оформленной нотариально, по месту жительства, работы, учебы или лечения) на карточке по счету ф.№1 в графе “Для отметок” контролер делает отметку об оформлении (приеме) доверенности, подписывает сделанные записи с проставлением даты. В автоматизированных структурных подразделениях после оформления доверенности ф.№ 000 (после приема доверенности, оформленной нотариально, по месту жительства, работы, учебы или лечения) на карточке по счету ф.№1-у никакие отметки об оформлении (приеме) доверенности не делаются. Все реквизиты доверенности (Ф. И.О., паспортные данные, адрес регистрации доверенного лица, дата оформления доверенности, срок действия доверенности, подпись доверенного лица (при её наличии), условия доверенности и др.) вносятся и хранятся в БД по счету (счетам), указанному (указанным) в доверенности. 5.4.10. При выплате всего вклада в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) контролер указывает дату расторжения договора и расписывается. 5.4.11. Карточка по счету ф.№1-д – дополнительная карточка к карточке по счету ф.№1, оформляется в структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам вручную. Карточка по счету ф.№1-д оформляется при открытии счета для отражения всех операций по счету. 5.4.11.1. В карточке по счету ф. контролер указывает ее порядковый номер по данному счету, начиная с № 1, номер структурного подразделения Банка, номер счета по вкладу, фамилию, имя, отчество (при его наличии) вкладчика и подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставлением даты. При составлении первой карточки по счету ф. контролер в первой строке записывает операцию по открытию счета, указав в графе “Операция” - “открытие счета”, в графе “Дата” - дату открытия счета (цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ), в графах “Вклад-приход” и “Вклад – остаток” - сумму первоначального взноса (цифрами) и подписывает сделанные записи. В поле “Для отметок” контролер указывает типографские серию и номер сберегательной книжки ф.№2-о, выдаваемой вкладчику (вносителю, доверенному лицу, законному представителю) при открытии счета и подписывает сделанную запись с указанием должности, фамилии, инициалов и проставлением даты. 5.4.11.2. В том случае, когда карточка по счету ф. полностью заполнена записями операций по счету, остаток вклада и процентов с исписанной карточки переносятся на новую карточку по счету ф. за тем же номером счета. На исписанной карточке по счету ф.№1-д после текста “Перенесено на дополнительную карточку №____”, контролер указывает порядковый номер новой карточки и расписывается. 5.4.11.3. При выдаче новой сберегательной книжки ф.№2-о взамен исписанной, типографские номер и серия новой сберегательной книжки указываются контролером в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1-д. Сделанная запись подписывается контролером с указанием должности, фамилии, инициалов и проставлением даты. 5.4.11.4. В случае применения в ВСП программно-технического комплекса карточки ф.№1-д не применяются. Вся информация о совершенных операциях (дата, характер операции (открытие/закрытие счета, приход, расход, причисление процентов, безналичное зачисление/списание и т. д.), сумма операции, остаток после проведения операции, номер корреспондирующего счета, реквизиты доверенности и завещательного распоряжения (завещания) и др.) должна хранится в электронной базе данных счетов. 5.4.12. Записи вносимые в графу “Для отметок” карточки по счету ф.№1 (ф.№1-у) удостоверяются подписью контролера с указанием должности, фамилии, инициалов, даты. 5.4.13. Карточки по счету ф.№1-у (ф.№1, ф.№1-д) хранятся в картотеках или специальном банковском оборудовании для хранения карточек по счету (например, в шкафах), которые по окончании рабочего дня закрываются на ключ и опечатываются. В тех случаях, когда картотека (специальное банковское оборудование) запирается на замок, исключающий несанкционированный доступ к карточкам по счету, опечатывание её не требуется. 5.4.13.1. Картотека по тем видам вкладов, совершение операций по которым возлагается приказом по филиалу Банка на определенное лицо, закрывается на ключ и опечатывается этим лицом. 5.4.13.2. Картотеки счетов формируются в разрезе балансовых счетов второго порядка (42301, 42302, 42303, 42601, 42602, 42603 и т. д.). В картотеке по каждому счету второго порядка карточки по счету раскладываются по видам вкладов (по номерам присвоенных им кодов) в порядке возрастания номеров счетов. В случае необходимости счета могут разделяться по сотням номеров. 5.4.13.3. В картотеке вместе с карточкой по счету ф.№1 хранится карточка ф.. Если по счету исписано несколько карточек по счету ф.№1-д, в действующей картотеке хранится только карточка по счету ф.№1 и дополнительные карточки ф.№1-д за текущий год. Исписанные дополнительные карточки ф.№1-д за предыдущие годы помещаются в отдельную картотеку в порядке возрастания номеров счетов и хранятся там до закрытия счета по вкладу. Филиал Банка может самостоятельно принять решение о нахождении исписанных карточек по счету ф.№1-д за текущий год в действующей картотеке или в одной картотеке вместе с исписанными за предыдущие годы. 5.4.13.4. Карточки по счету ф.№ 1 (ф., ф.) по закрытым в текущем году счетам помещаются в отдельные картотеки, в которых раскладываются в порядке, изложенном в п.5.4.13.2. настоящей Инструкции. После составления годового отчета в течение первого квартала, следующего за истекшим годом, формируется опись закрытых счетов по каждому ВСП с учетом следующего: - в описи указываются наименование филиала, номер структурного подразделения, порядковый номер, номера счетов, фамилии, имена и отчества вкладчиков и дата закрытия; -для неавтоматизированных структурных подразделений опись формируется и распечатывается на бумаге (в одном экземпляре) автоматически АС ЦБД филиала. Территориальный банк самостоятельно определяет подразделение, ответственное за распечатывание описи закрытых счетов (за исключением подразделения бухгалтерского учета); - для автоматизированных ВСП, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, опись формируется средствами ПТК в ВСП, затем либо распечатывается работником ВСП на бумаге (в одном экземпляре) либо хранится в электронном виде. Если опись хранится в электронном виде, то ПО должно обеспечивать по запросу пользователя просмотр описи и при необходимости её печать, в том числе по заданному диапазону счетов; -для автоматизированных ВСП, не имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, территориальный банк самостоятельно определяет порядок формирования описи – на уровне филиала в ЦБД филиала (а также подразделение филиала, ответственное за формирование и печать описи, за исключением подразделения бухгалтерского учета) или на уровне ВСП – работником ВСП. При этом если опись формируется в АС ЦБД филиала, то она может передаваться в ВСП в электронном виде или на бумаге (в одном экземпляре). На основании описи работники ВСП до окончания первого квартала года, следующего за истекшим годом, производят изъятие из картотеки закрытых в истекшем году счетов карточек по счету ф.№1-у (ф.№1 вместе со всеми дополнительными карточками ф.№1-д) и передачу их вместе с описью в архив филиала Банка. Если опись поступила в ВСП в электронном виде, то она передается в архив также в электронном виде. Карточки по счету ф.№1-у (ф.№1,ф.№1-д) хранятся в архиве вместе с описью в течение срока, установленного Перечнем документов . 5.5. Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о 5.5.1. Сберегательные книжки предназначены для отражения операций, совершенных по вкладам, и являются бланками строгой отчетности. В структурных подразделениях Банка применяются сберегательные книжки ф.№2, ф. и ф.. 5.5.2. Сберегательные книжки ф.№2 используются при оформлении операций по вкладам, условиями которых предусмотрено совершение приходно-расходных операций, и/или операций по причислению процентов в течение срока действия вклада, неоднократные пролонгации. Сберегательные книжки ф.№2 используются: · в структурных подразделениях, в которых операции совершаются с применением программно-технических комплексов; · в структурных подразделениях с двумя и более работниками, в которых операции совершаются вручную (кроме вкладов, открытых на имя физических лиц, которые по состоянию здоровья не могут заполнять вкладные документы и расписываться в них). Сберегательная книжка ф.№2 состоит из обложки и 4-х страниц, прошитых спецнитью по линии сгиба. Спецнить состоит из волокон, просвечивающихся в ультрафиолетовых лучах. Страницы изготовлены из спецбумаги с водяными знаками, которые просвечиваются в ультрафиолетовых лучах. На титульном листе размещены логотип Сбербанка России и буквенная серия и семизначный номер (в сберегательных книжках ф.№2 - образца 2005 года[6] буквенная серия и семизначный номер размещены на титульном листе в двух местах - в правом верхнем и левом нижнем углах). Буквенная серия и семизначный номер продублированы также на развороте третьей страницы сберегательной книжки ф.№2 в правом верхнем углу. 5.5.3. Сберегательные книжки ф.№2-с применяются в структурных подразделениях, перечисленных в п.5.5.2. настоящей Инструкции, по вкладам, условиями которых не предусмотрено совершение приходно-расходных операций, операций по причислению процентов в течении срока вклада и пролонгаций. Сберегательная книжка ф.№2-с состоит из двух листов. Страницы изготовлены из спецбумаги с водяными знаками, которые просвечиваются в ультрафиолетовых лучах. На титульном листе сберегательной книжки ф.№2-с в правом верхнем углу размещены буквенная серия и семизначный номер (в сберегательных книжках ф.№2-с образца 2005 года6 буквенная серия и семизначный номер размещены также на втором листе в нижнем углу). 5.5.4. Сберегательные книжки ф.№2-о применяются по всем видам вкладов при оформлении операций вручную: - в структурных подразделениях Банка, в которых операции совершаются вручную одним работником; - в структурных подразделениях Банка с двумя и более работниками по счетам вкладчиков, которые в силу физического недостатка или увечья либо по иным причинам не могут заполнять и подписывать документы по вкладам.
Lex: В целях усиления контроля за сохранностью вкладов по решению территориального банка сберегательная книжка ф. может применяться в структурных подразделениях Банка, в которых операции совершаются двумя работниками вручную по всем счетам. Сберегательная книжка ф. состоит из обложки, титульного листа и 11 отрывных приходно-расходных ордеров и корешков к ним. На титульном листе сберкнижки, а также на каждом ордере и корешке к нему проставлена одинаковая типографская нумерация - буквенная серия и семизначный номер. Кроме того, на каждом корешке и отрывном ордере проставлен его порядковый номер в данной сберкнижке. 5.5.4.1. С 01 января 2006 года[7] используется два вида бланков сберегательных книжек ф.№2-о: · нового образца - с приходными кассовыми ордерами ф.№ 000 и расходными кассовыми ордерами ф.№ 000 - порядок их заполнения изложен в п.5.33 настоящей Инструкции; · и с приходно-расходными кассовыми ордерами старого образца. 5.5.4.1.1.При совершении наличных операций по вкладу с применением сберегательной книжки ф.№2-о нового образца вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник, физическое лицо, вноситель) заполняет и подписывает в установленном порядке очередной приходный или расходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о (по валютным вкладам – два ордера, один - из сберегательной книжки ф.№2-о, другой – кассовый ордер ф.№ 000 (ф.№ 000), контролер дооформляет ордер (ордера) и отделяет ордер из сберкнижки ф.№2-о от корешка. 5.5.4.1.2. При совершении наличных операций по вкладу с применением сберегательной книжки ф.№2-о старого образца заполнение очередного ордера из сберегательной книжки ф.№2-о не требуется. Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник, физическое лицо, вноситель) заполняет бланк приходного кассового ордера ф.№ 000 или расходного кассового ордера ф.№ 000 в порядке, изложенном в п.5.33. настоящей Инструкции. Контролер дооформляет кассовый ордер ф.№ 000 (ф.№ 000), заполненный клиентом, отделяет незаполненный ордер из сберкнижки ф.№2-о и присоединяет его к кассовому ордеру ф.№ 000 или ф.№ 000. Если клиент обращается с уже заполненным ордером из сберкнижки ф.№2-о старого образца, то дополнительно к нему он должен оформить кассовый ордер ф.№ 000 (ф.№ 000) (по валютным операциям – два кассовых ордера). 5.5.4.1.3. В корешке кассового ордера сберкнижки ф.№2-о контролер записывает произведенные по вкладу операции (на лицевой стороне - наличные, на обороте - безналичные), выводит остаток вклада цифрами и прописью и подписывает сделанные записи. 5.5.4.2. Далее по тексту Инструкции описан порядок работы со сберегательными книжками ф.№2-о нового образца, т. е. в которых кассовые ордера соответствуют ф.№ 000 (ф.№ 000). 5.5.5. При оформлении сберегательной книжки по вкладу контролер на титульном листе сберегательной книжки: · указывает номер и местонахождение структурного подразделения Банка; номер счета по вкладу и вид вклада; фамилию, имя и отчество (при его наличии) вкладчика; · расписывается; · проставляет оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается к работнику, у которого хранится круглая печать. Работник, прежде чем проставить оттиск круглой печати, должен убедиться в наличии вкладчика, а также сверить типографские номер и серию сберкнижки с указанными на экране монитора по данному номеру счета. При совершении операций с применением АС контролер заполняет сберегательную книжку средствами АС, как в части общего оформления, так и в части отражения приходно-расходных операций. Независимо от способа заполнения сберегательной книжки титульный лист должен быть подписан контролером и удостоверен оттиском круглой печати структурного подразделения Банка. 5.5.6. При выдаче (замене) вкладчику (законному представителю, доверенному лицу, вносителю, наследнику) сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-с) в автоматизированном структурном подразделении в базе данных по счету, по которому она была выдана, должны храниться типографские серия и номер бланка сберегательной книжки и дата выдачи. Средствами ПТК должна вестись история выдачи сберегательных книжек по каждому счету – серия, номер сберегательной книжки и дата её выдачи. При совершении операций по вкладам вручную при выдаче сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-с, ф.№2-о) контролер указывает типографские серию и номер выдаваемой сберегательной книжки в карточке по счету ф.№1 в графе “Для отметок”. 5.5.7. Порядок отражения операций в сберегательных книжках. 5.5.7.1. В сберегательных книжках операции отражаются: · если операция проводится в присутствии клиента по предъявлению сберегательной книжки - в момент совершения операции; · если операция была проведена в присутствии клиента без предъявления сберегательной книжки (прием дополнительного взноса, выдача части вклада одному из наследников, выдача части вклада по постановлению нотариуса и др.), при проведении филиалом Банка безналичных операций в отсутствии клиента (причисление процентов, списание налогов, зачисление/списание денежных средств и др.) - при первом предъявлении клиентом сберегательной книжки. Отражение в сберегательной книжке неотраженных операций осуществляется при обращении вкладчика или его доверенного лица (законного представителя) по предъявлении им сберегательной книжки и паспорта. В случае смерти вкладчика отражение неотраженных операций осуществляется при обращении наследника (физического лица, предъявившего постановление нотариуса) по предъявлении им сберегательной книжки и паспорта. 5.5.7.2.В автоматизированных структурных подразделениях при отражении операций в сберегательных книжках ф.№2 и ф.№2-с дата совершения операции (цифрами), сумма операции (цифрами) и остаток вклада после операции (цифрами) отражаются в сберегательной книжке при помощи АС. При оформлении операций вручную дата совершения операции (цифрами), сумма операции (цифрами), остаток вклада после операции (цифрами) записываются контролером в соответствующих графах сберегательной книжки. Кроме того, в следующей строке после записи операции контролер указывает остаток вклада после операции прописью. Дата совершения операции в сберегательной книжке указывается цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГ или ЧЧ. ММ. ГГГГ, в качестве разделителя используется точка. Для ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, в сберегательной книжке операции, совершенные в ВСП, отражаются датой совершения в ВСП; операции, проведенные в ЦБД филиала, - датой проведения в ЦБД филиала. 5.5.7.3. Независимо от способа отражения записей в сберегательной книжке контролер удостоверяет их своей подписью. Кассир удостоверяет своей подписью в сберегательной книжке кассовые операции, которые проводились непосредственно им. Кассовые операции, которые осуществлялись с использованием электронного кассира, удостоверяются в сберегательной книжке контролером. При этом контролер проставляет свою подпись дважды. 5.5.7.4. В сберегательной книжке операции отражаются в валюте счета. При выдаче с валютного вклада денежных средств в рублевом эквиваленте в сберегательной книжке операция отражается в валюте счета. 5.5.8. При заполнении последней строки сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-с), при заполнении одиннадцатого ордера сберегательной книжки ф.№2-о, а также в случаях, если сберегательная книжка по вине клиента пришла в негодность (порвана, ветхость, обожжена, залита краской и т. д.), сберегательная книжка подлежит замене. Замена сберегательной книжки осуществляется вкладчику (представителю вкладчика, вносителю, наследнику). Замена сберегательной книжки вносителю осуществляется только до момента предъявления вкладчиком первого требования к банку; доверенному лицу вкладчика – в течении срока действия доверенности; законному представителю – в течение срока действия представительства; наследнику – в случае смерти вкладчика. Новая сберегательная книжка выдается за тем же номером счета по вкладу. 5.5.8.1. При замене исписанной сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-с) контролер: 1) проверяет наличие на всех листах сберегательной книжки в специально отведенном месте номера счета. При отсутствии - заполняет строки; 2) в конце исписанной сберегательной книжки указывает дату перенесения остатка вклада на новую сберегательную книжку и расписывается; 3) предлагает вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, вносителю, наследнику) оформить извещение ф.№36, в котором указывается: номер счета по вкладу, фамилию, имя, отчество вкладчика, а также текст следующего содержания: "Новую сберкнижку с типографским номером__________ на сумму__________ получил", расписаться (если операция совершается представителем, наследником, вносителем перед подписью клиент указывает "по доверенности", "по наследству", "вноситель" - с указанием своей фамилии и инициалов) и проставить дату. При этом сумма вклада указывается цифрами - в рублях и копейках либо в другом виде валюты вклада. (Извещение ф.№36 может формироваться средствами ПТК); 4) проверяет правильность оформления извещения ф.№36 и удостоверяет своей подписью; 5) погашает исписанную сберегательную книжку путем проставления поперек титульного листа, а также на каждом листе штампа или надписи “Погашено “___” __________20 ___ г.” , и расписывается. Перфорирует дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в сберегательной книжке. При погашении сберегательной книжки ф.№2 отрывает и выбрасывает обложку; 6) оформляет новую сберегательную книжку в порядке, изложенном в п.5.5.5. настоящей Инструкции. При этом в первой строке в графах: “Приход” и “Расход” указывает: “Перенесено с исписанной сберкнижки” (допускается сокращение записи) , в графе “Остаток”- записывает остаток вклада цифрами (при оформлении операций по вкладам вручную в следующей строке указывает остаток вклада прописью) и подписывает сделанную запись; 7) отражает в новой сберегательной книжке все неотраженные в исписанной сберегательной книжке операции; 8) в структурных подразделениях, работающих вручную, в графе “Для отметок” карточки счета ф.№1-д зачеркивает нумерацию исписанной сберегательной книжки, записывает номер и серию новой сберегательной книжки, проставляет свою подпись с указанием даты замены сберкнижки. В структурных подразделениях, использующих ПТК, отражение типографских номера и серии новой сберегательной книжки на карточке по счету ф.№1-у не требуется; 9) передает извещение ф.№36 и сберегательные книжки (исписанную и новую) работнику, уполномоченному на осуществление контроля операций по вкладам (действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.6. настоящей Инструкции); 10) после получения документов от работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам, если вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, вноситель, наследник) не совершает кассовую операцию, то контролер выдает исписанную сберегательную книжку и новую сберегательную книжку вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, вносителю, наследнику). Если вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, вноситель, наследник) совершает кассовую операцию (приходную или расходную) и она отражается в новой сберегательной книжке, то после проведения операции контролер передает кассиру новую сберегательную книжку и кассовый ордер, а исписанную сберегательную книжку выдает клиенту. Если вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, вноситель, наследник) совершает кассовую операцию и она отражается на последней строке исписанной сберегательной книжки, то исписанная и новая сберегательные книжки вместе с кассовым ордером передаются кассиру. Кассир после завершения операции выдает исписанную и новую сберегательные книжки клиенту. 5.5.8.2. Замена исписанной сберегательной книжки ф. производится в порядке, изложенном в п.5.5.8.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего. 5.5.8.2.1.Замена исписанной сберегательной книжки ф.№2-о производится при совершении вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, вносителем, наследником) операции по одиннадцатому ордеру. Одиннадцатый ордер отделяется от корешка. При замене сберегательной книжки ф.№2-о контролер: · на оборотной стороне последнего корешка исписанной сберегательной книжки и в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” записывает типографские серию и номер новой сберкнижки ф.№2-о и удостоверяет запись своей подписью. Отрывает обложку от исписанной сберегательной книжки и выбрасывает её; · поперек титульного листа исписанной сберегательной книжки ф.№2-о проставляет штамп или надпись “Погашено “___” __________20 ___ г.” и расписывается, перфорирует сберегательную книжку дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в сберегательной книжке, оформляет извещение ф.№36 и новую сберегательную книжку ф.№2-о; · на оборотной стороне титульного листа новой сберегательной книжки ф. указывает дату, типографские номер и серию исписанной сберегательной книжки, остаток вклада цифрами и прописью и удостоверяет запись подписью; · погашенная исписанная сберегательная книжка ф.№2-о возвращается клиенту. Если в данном ВСП операции по вкладу совершаются двумя работниками, то передает исписанную сберегательную книжку и новую сберегательную книжку вместе с извещением ф.№36 другому работнику (в том числе кассиру), который проверяет правильность замены исписанной сберегательной книжки ф.№2-о в порядке, изложенном в п.13.3.6 настоящей Инструкции. 5.5.8.2.2. Когда операция по последнему одиннадцатому ордеру сберкнижки ф. была совершена в другом структурном подразделении данного филиала Банка, новая сберегательная книжка взамен исписанной выдается структурным подразделением, в котором открывался счет, при совершении очередной операции по вкладу. 5.5.8.2.3. Если неавтоматизированное ВСП было автоматизировано, то замена сберегательных книжек ф.№2-о на сберегательные книжки ф.№2 производится следующим образом. Неотраженные операции в сберегательную книжку ф.№2-о не записываются. Неисписанные ордера не отделяются от корешков. Поперек титульного листа, а также на каждом неисписанном ордере, контролер проставляет штамп или надпись “Погашено “___” __________20 ___ г.” и расписывается, перфорирует сберегательную книжку ф.№2-о дыроколом вверху и внизу, не нарушая записей в сберегательной книжке, оформляет извещение ф.№36 и сберегательную книжку ф.№2, отражает неотраженные операции в сберегательной книжке ф.№2. 5.5.8.3. Замена сберегательной книжки, пришедшей в негодность (порвана, ветхость, обожжена, залита краской и т. д.), осуществляется в порядке, изложенном в пп.5.5.8.настоящей Инструкции с учетом следующего. Неотраженные операции в сберегательную книжку, пришедшую в негодность, не записываются, а подлежат отражению в новой сберегательной книжке. 5.5.9. В случае утраты вкладчиком сберегательной книжки по вкладу выплата вклада, перечисление суммы вклада на другой счет либо выдача дубликата сберегательной книжки производятся в порядке, изложенном в разделе 9 настоящей Инструкции. 5.6. Алфавитная карточка ф.№13 5.6.1. Алфавитная карточка ф.№13 оформляется в неавтоматизированных структурных подразделениях. 5.6.2. Алфавитная карточка ф.№13 оформляется в день открытия счета по вкладу. 5.6.3. Алфавитная карточка ф. №13 оформляется контролером в момент открытия счета по вкладу или в конце операционного дня на основании данных договора. 5.6.4. Алфавитные карточки ф.№13 хранятся в том структурном подразделении Банка, в котором был открыт счет по вкладу. Карточки ф.№13 хранятся в картотеках, закрывающихся на ключ, и размещаются в них в алфавитном порядке. Карточки, в которых Ф. И.О. указаны латинскими буквами, могут помещаться в одну картотеку с карточками, в которых Ф. И.О. указанны русским буквами, но отдельно от них или в отдельную картотеку. 5.6.5. После закрытия вклада контролер изымает карточку ф.№ 13 из алфавитной картотеки, делает на ней надпись “Счет закрыт”, проставляет дату, подпись и помещает в архивную часть алфавитной картотеки. 5.7. Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20 5.7.1. Книга ф.№20 ведется во всех структурных подразделениях Банка и предназначена для регистрации контролером невостребованных в течение одного года сберегательных книжек и других документов, определенных нормативными документами Банка. Документы, удостоверяющие личность граждан, забытые клиентами в структурных подразделениях не регистрируются в книге ф.№20. Книга ф.№ 20 в нерабочее время хранится в сейфе сейфовой комнаты. 5.7.2. Книга ф.№20 должна быть пронумерована. Запись о количестве листов делается на последней странице книги и удостоверяется подписями руководителя и главного бухгалтера филиала Банка или их заместителей. Кроме того, она прошнуровывается и опечатывается бумажной наклейкой на не расслаивающейся бумаге с оттиском печати в установленном порядке. При обращении владельца документов (сберегательных книжек, квитанций ф.№ 31 и др.) они выдаются ему под расписку в книге ф.№ 20 с указанием данных предъявленного паспорта. По просьбе владельца сберегательные книжки высылаются по почте заказным письмом, в этом случае в книге ф.№ 20 указываются дата отсылки и номер квитанции организации почтовой связи. 5.7.3. По состоянию на 1 января проводится инвентаризация невостребованных документов. На сберегательные книжки, квитанции ф.№ 31, зарегистрированные в книге ф.№ 20, невостребованные в течение года со дня регистрации в книге ф.№20, составляется реестр (по форме книги ф.№ 20, графы 1-5). Реестр подписывается заведующим структурного подразделения Банка (заместителем заведующего, контролером) либо начальником соответствующего отдела ОПЕРУ (ОПЕРО) филиала Банка и вместе с документами, перечисленными в реестре, направляется в соответствующий филиал Банка для рассмотрения вопроса о целесообразности дальнейшего их хранения. Вопрос о целесообразности дальнейшего хранения невостребованных документов рассматривается руководителем филиала Банка либо его заместителем. В реестре за подписью названного лица делаются отметки (по каждой записи) о том, какие документы подлежат дальнейшему хранению либо должны быть уничтожены. Документы, которые подлежат дальнейшему хранению, вместе с тем же реестром возвращаются в соответствующее структурное подразделение Банка. В случае уничтожения невостребованных документов составляется акт в двух экземплярах, один из которых хранится в филиале Банка (в подразделении, ответственном за организацию работы с физическими лицами), а второй передается в структурное подразделение Банка и помещается (вместе с реестром) в специальную папку. Дата и номер акта об их уничтожении заносятся в книгу ф.№ 20. 5.8. Операционные дневники ф.№24, ф., ф. 5.8.1. Операционные дневники ф.№24, ф.№24-а, ф.№24-в предназначены для регистрации всех операций, выполненных структурным подразделением в течение операционного дня, в том числе операций по вкладам. Записи в операционные дневники осуществляются контролером (в неавтоматизированных ВСП) или автоматизированной системой (в автоматизированных ВСП). Операционные дневники составляются в одном экземпляре и нумеруются в порядке возрастания с начала года, а листы дневников – в порядке возрастания за день. 5.8.2. Операционный дневник ф.№ 24 применяется в структурных подразделениях Банка, в которых операции выполняются двумя и более работниками. Операционный дневник ф. применяется в структурных подразделениях, в которых операции выполняются одним работником. Операции по валютным вкладам отражаются в операционном дневнике ф.. 5.8.3. Операционные дневники по вкладам ведутся отдельно от операционных дневников по другим операциям. Операционные дневники ф.№24-в ведутся по видам валют. Записи в операционных дневниках регистрируются в порядке совершения операций. При проведении операций по вкладам в операционном дневнике по вкладам в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер счета по вкладу, в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы вкладчика, в графе “Наличные деньги” - сумма операции цифрами (графа заполняется если выплачиваются/принимаются наличные денежные средства), в графе “Мемориальные обороты” - сумма операции цифрами (графа заполняется если денежные средства зачисляются/списываются). При этом: · при открытии счета или приеме дополнительного взноса наличными деньгами – принятая во вклад сумма отражается в графе “Наличные деньги-приход”; · при выдаче наличными деньгами выплачиваемая сумма указывается в графе “Наличные деньги-расход”; · при причислении процентов (т. е. при явке клиента до поступления Ведомости ф.№ 000 или при закрытии счета) сумма процентов отражается в графе “Мемориальные обороты-зачислено”; · при досрочной выдаче всей суммы вклада с закрытием счета сумма излишне причисленных процентов, списываемых со счета, отражается в графе “Мемориальные обороты-списано”; · при списании суммы вклада для зачисления на другой счет по вкладу в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер счета по вкладу, с которого списываются средства, в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы вкладчика, со счета которого списываются денежные средства и текст “для зачисления на счет №____ на имя _________ (фамилия и инициалы)” (при списании в связи с утратой сберегательной книжки в графе “Краткое содержание операции” текст дополняется словами “в связи с утратой сб\кн”), в графе “Мемориальные обороты-списано” - списанная сумма; · при списании со вклада платы за выполнение операции или услуги в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы вкладчика и наименование услуги (операции), за которую списана плата в соответствии со Сборником тарифов, в графе “Мемориальные обороты-списано” - списанная сумма; · при списании суммы вклада для покупки ценных бумаг (ценностей, расчетных чеков и др.), по исполнительному документу, по запросу органа Пенсионного фонда РФ, в погашение кредита и т. д. в операционном дневнике в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер счета по вкладу, с которого списываются средства, в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы вкладчика и сущность операции (например: “списание средств для покупки _________(вид ценностей, ценных бумаг и др.) или “списание по исполнительному документу №___ от “____”______20__” или “списание средств в счет погашения кредита по кредитному договору №______” и т. д.), в графе “Мемориальные обороты-списано” - списанная сумма; · при зачислении во вклад суммы оплаченных ценных бумаг (ценностей, расчетных чеков и др.) в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер счета по вкладу, на который зачисляются средства, в графе “Краткое содержание операции”- фамилия, инициалы вкладчика и сущность операции (например: “Зачисление средств от оплаты расчетного чека №______серия____”), сумма отражается в графе “Мемориальные обороты-зачислено”. 5.8.4. При внесении платы за выполнение операции или оказание услуг наличными денежными средствами в операционном дневнике ф.№24 по другим операциям в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер приходного кассового ордера ф.347, в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы физического лица, внесшего денежные средства, наименование услуги (операции) в соответствии со Сборником тарифов, за которую взыскана плата, в графе “Наличные деньги-приход” - принятую сумму. 5.8.5. При погашении переплаты по вкладу путем внесения наличных денежных средств в операционном дневнике ф.№24 по другим операциям в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер приходного кассового ордера ф. № 000, в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы физического лица, внесшего денежные средства, а также текст “Возмещение переплаты по счету №_______ на имя________ (указывается фамилия и инициалы вкладчика)”, в графе “Наличные деньги - приход” - принятая сумма. 5.8.6. При выдаче недоплаты по вкладу наличными денежными средствами в операционном дневнике ф. № 24 по другим операциям в графе “Номер лицевого счета или документа” указывается номер расходного кассового ордера, в графе “Краткое содержание операции” - фамилия, инициалы вкладчика, а также текст “Выдана недоплата по счету №________ на имя _______ (указывается фамилия и инициалы вкладчика”, в графе “Наличные деньги-расход” - выданная сумма. 5.9. Квитанция ф.№31 5.9.1. Квитанция ф.№31 является бланком строгой отчетности и имеет типографские номер и серию, состоит из “Квитанции” и “Копии квитанции”. 5.9.2. Квитанция ф.№31 оформляется при приеме от вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) подлинника доверенности, оформленной вне структурного подразделения Банка, свидетельства о праве на наследство (при согласии вкладчика оставить его в Банке) и других документов. 5.9.3. Квитанция ф.№31 заполняется контролером от руки или с использованием ПТК. При этом поля “сумма цифрами” и “сумма прописью” не заполняются. “Квитанция” и “Копия квитанции” подписываются контролером, затем на “Квитанции” контролер проставляет оттиск круглой печати структурного подразделения Банка и выдает её вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику) под расписку на “Копии квитанции”. 5.10. Извещение ф.№ 36 5.10.1. Извещение ф.№36 составляется в структурных подразделениях Банка и предназначено для регистрации сведений о вкладчике и вкладе. Такой информацией может быть образец подписи вкладчика (представителя), расписка в получении сберегательной книжки, изменение именных, адресных, паспортных данных вкладчика и т. д. 5.10.2. Извещение ф.№36 оформляется контролером в одном экземпляре (если настоящей Инструкцией не предусмотрено его оформление в двух экземплярах). Записи, сделанные в извещении ф.№36, удостоверяются подписью контролера. Извещение ф.№36 (один экземпляр) направляется с отчетом за день в филиал Банка. 5.11. Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с) 5.11.1. Книга ф.№39 (ф.№39-с) ведется во всех структурных подразделениях Банка, совершающих операции по вкладам, и предназначена для регистрации заявлений об утрате сберегательных книжек ф.№ 000 и об их отмене ф.№ 000. 5.11.1.1. Книга ф.№39 применяется в неавтоматизированных структурных подразделениях Банка. Записи в книге ф.№39 делает контролер. В нерабочее время книга ф.№39 хранится в сейфе сейфовой комнаты структурного подразделения. Книга ф.№39 должна быть пронумерована. Запись о количестве листов делается на последней странице книги и удостоверяется подписями руководителя и главного бухгалтера филиала Банка или их заместителей. Кроме того, она прошнуровывается и опечатывается бумажной наклейкой на не расслаивающейся бумаге с оттиском печати в установленном порядке. 5.11.1.2. Книга ф.№39-с – применяется в автоматизированных ВСП. Записи в книге ф.№39-с регистрируются средствами ПТК, после проставления по счету отметки о приеме заявления ф.№ 000 (ф.№ 000). ПО должно позволять при необходимости осуществлять распечатку книги ф.№39-с, части книги за указанный период или отдельных записей. 5.11.1.3. В книгах ф.№39 (ф.№39-с) в графах указываются: -“Дата”- дата цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ; -“Номер счета”- двадцатизначный номер счета; -“Сумма” - сумма цифрами; “Ф. И.О. вкладчика” - фамилия, имя и отчество (при наличии) вкладчика; “Данные паспорта вкладчика” - наименование документа, удостоверяющего личность, номер, серия (при наличии), дата и место выдачи. Заполняется, если при подаче заявления был предъявлен паспорт. 5.12. Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 000 (ф., ф.) 5.12.1.Длительное поручение ф.№ 000 (ф., ф.) применяется для осуществления в течение длительного времени перечислений денежных средств со вклада физического лица. 5.12.2. Длительное поручение ф. – применяется в автоматизированных ВСП. Порядок заполнения и оформления бланка ф. изложен в Регламенте . 5.12.3. Длительное поручение ф.№ 000 – применяется в автоматизированных* и неавтоматизированных ВСП. Порядок оформления вкладчиком бланка ф.№ 000 для перечисления денежных средств со счета по вкладу на счета организаций (индивидуальных предпринимателей) изложен в Порядке № 31-3-р. Порядок заполнения и оформления вкладчиком бланка ф.№ 000 на списание денежных средств со счета по вкладу для зачисления на другой счет по вкладу в данном структурном подразделении или в другое структурное подразделение данного филиала изложен в п.5.12.5., 8.6.5. настоящей Инструкции. 5.12.4. Длительное поручение ф. – применяется в автоматизированных ВСП для перечисления денежных средств со счета по вкладу на счет банковской карты, открытые в одном филиале Банка. Порядок оформления поручения ф. изложен в Порядке № 000-2-р. 5.12.5. Порядок заполнения длительного поручения ф.№ 000 на списание денежных средств со вклада на вклад в одном структурном подразделении или в одном филиале Банка. При заполнении поручения ф.№ 000 указываются: - в поле “Ф. И.О.” - фамилия, имя, отчество (при наличии) вкладчика; - дата начала списания денежных средств со вклада; - периодичность списания и дата списания; - в поле “№…” - двадцатизначный номер счета по вкладу; - в графе “Наименование платежа”- “часть вклада”; - в графе “Банковские реквизиты (наименование банка, кор. счет, расчетный счет организации и т. д.)” указывается: “для зачисления на счет №____________ (двадцатизначный номер счета, на который должны производиться перечисления), фамилия, имя и отчество вкладчика”; - в графе “Идентификатор плательщика” - не заполняется; - в графе “Сумма перечисления”- указывается конкретная сумма или текст “сумма причисленных процентов” или “сумма, поступившей пенсии (зарплаты, перевода и т. д.)” или “все поступившие суммы” или “все денежные средства, оставив на счете сумму_____”; - поле “ Предоставляю Банку право самостоятельно корректировать сумму…” - не заполняется;
полная версия страницы